Статьи на тему накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в периодической печати ФСБ России

Газета «Граница России» № 6 (653) февраль 2008 г.

На совещании отмечалось, что единственным способом решения жилищной проблемы молодых пограничников призвана стать накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

В 2007 году в результате проведенного эксперимента первые участники НИС уже приобрели квартиры. В их числе есть и офицеры-пограничники.

В ФСБ России в качестве регистрирующего органа по включению военнослужащих в реестр участников НИС определено Управление специальных регистрации Службы организационно-кадровой работы.

В ведомстве установлен порядок информирования военнослужащих о возникновении у них права быть включенными в реестр участников НИС. Информирование производится под роспись, документ об информировании приобщается в личное дело военнослужащего.

При получении уведомления о включении военнослужащего в реестр подразделение кадров ознакомливает его с уведомлением под роспись в личной карточке участника НИС. Личная карточка участника НИС приобщается в личное дело военнослужащего, а уведомление выдается ему на руки.

При получении сведений о состоянии именных накопительных счетов участников НИС подразделения кадров пограничных органов информируют военнослужащих о размере денежных средств на их накопительных счетах под роспись на соответствующем листе ознакомления.

Для помощи в правильности оформления материалов на участников НИС разработаны и направлены в пограничные органы образцы оформления документов.

Наиболее успешно налажена работа по вопросам включения военнослужащих в реестр участников НИС в пограничных управлениях ФСБ России по Республике Бурятия и Читинской области, Приморскому краю, Хабаровскому краю и Еврейской АО, Брянской, Волгоградской, Курской, Ленинградской, Оренбургской, Ростовской областям.

В процессе включения военнослужащих в НИС выявлены недостатки, которые в дальнейшем могут отрицательно сказаться на реализации НИС.

В первую очередь, это некачественное оформление документов на включение военнослужащих в реестр НИС. Кроме того, военнослужащих порой несвоевременно включают в данный реестр.

Несвоевременное включение военнослужащих в НИС хотя бы на месяц, а также возврат в органы безопасности на доработку некачественно оформленных документов могут привести в дальнейшем к недополучению военнослужащими денежных средств в сумме порядка 80 тысяч рублей.

Порой отмечается недостаточное информирование военнослужащих об их праве быть включенными в реестр НИС.

В минувшем году осуществлены выборочные проверки пограничных органов, дислоцированных в субъектах Российской Федерации, по наличию в личных делах военнослужащих документов об их включении в реестр участников НИС и по выполнению требований указания ФСБ России по информационному обеспечению реализации накопительно-ипотечной системы. На момент проверки в Пограничном управлении ФСБ России по Саратовской и Самарской областям в личных делах военнослужащих отсутствовали рапорта о включении в реестр и личные карточки участников НИС. В Пограничном управлении ФСБ России по Ленинградской области не велись листы ознакомления с накопительным счетом. В ряде управлений отсутствовали стенды наглядной агитации по НИС. Были определены сроки по устранению указанных недостатков. По отчетам пограничных органов, в которых проводились проверки, недостатки устранены.

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации в 2007 году проведен эксперимент по ипотечному кре¬дитованию участников НИС, в котором приняли участие более 300 военнослужащих Минобороны, ФСБ России и СВР России.

Эксперимент подтвердил возможность решения проблемы жилищного обеспечения военнослужащих посредством НИС. Свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение получили большинство его участников. В эксперименте приняли участие двое военнослужащих Пограничного управления ФСБ России по Саратовской и Самарской областям. Оба приобрели квартиры в городе Саратове.

С 1 января 2008 года получили право быть включенными в реестр:

1. Лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения.

Основание для включения - их обращение (в письменной форме) о включении в реестр участников.

2. Лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года.

Основание для включения:

- для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 года, -получение первого воинского звания офицера;

- для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года, - в письменной форме обращение об их включении в реестр участников.

3. Военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет.

Основание для включения:

- для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 года, - получение первого воинского звания офицера;

- для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года, - в письменной форме обращение об их включении в реестр участников.

- Но ведь дом-то новый совершенно, даже тропинки к подъездам едва протоптаны...

Мы стоим перед девятиэтажкой, вокруг которой еще видны следы недавнего строительства. Старший лейтенант Павел Х. счастливо и чуть смущённо улыбается, не привыкнув ещё, по-видимому, к роли обладателя собственного жилья. По приглашению молодого офицера поднимаемся на второй этаж и попадаем, в большую двухкомнатную квартиру, находящуюся в стадии ремонта.

- Это сколько же здесь «квадратов»?

- Около семидесяти.

Впечатляют не только размеры, но и удобное расположение комнат, просторная кухня, прихожая и лоджия. И хотя вокруг пока голые бетонные стены, видно, что в недалёком будущем здесь будет уютная современная квартира.

- Повезло или как?

Павел ненадолго задумывается.

- Может, и так, но если бы практически всё свое свободное время не искал по Саратову подходящее жильё, не выслушал огромного числа предложений от продавцов, не просмотрел кипы объявлений, то вряд ли бы могло повезти... Хотя определённый элемент везения, конечно, присутствовал. Прекрасно зная о том, что братья-близнецы Николай и Павел Х. участвуют в эксперименте по ипотечному кредитованию, их сослуживец капитан юстиции Александр Г. в своём районе присматривался к продаваемому жилью. И один из вариантов, найденный им, подошел братьям, как говорится, на все «сто». Причём обе квартиры оказались в одном подъезде, только на разных этажах. Рядом торговый центр, магазины, трамвайные и автобусные остановки, откуда довольно быстро можно добраться до места службы в. пограничное управление.

А начиналось всё в начале 2007 года с предложения принять участие в эксперименте по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Почему именно на них пал выбор, офицеры до сих пор не знают, но идея понравилась, и они дали согласие, оказавшись среди двадцати участников - сотрудников ФСБ России, проходящих службу в различных регионах.

- Нас в марте буквально на один день собрали в Москве, объяснили ситуацию и выдали первичный пакет документов, - рассказывает старший лейтенант Павел Х. - Мы должны были проторить дорогу основному числу молодых офицеров, включённых в реестр накопительно-ипотечной системы, чтобы впоследствии они смогли бы воспользоваться нашим опытом. При этом эксперимент должен был проверить в деле механизм взаимодействия федеральных органов исполнительной власти, уполномоченного федерального органа и участников НИС. Мы прошли полный инструктаж о том, что делать в первую очередь, куда сдавать документы и к кому обращаться за справками.

В Саратове по совету специалистов офицеры обратились в «Юниастромбанк», который занимается целевым ипотечным кредитованием практически во всех субъектах Российской Федерации. Сдав пакет с документами, они занялись поиском подходящего жилья. На тот момент сумма, выделенная им в рамках ипотечного кредита для покупки квартиры, составляла 1450 тысяч рублей.

- Что, неужели командование выделяло время для поисков?

- Конечно же нет. Да и с какой стати? - говорит Павел. - Тем более брат служит на границе, поэтому поиском квартир для нас обоих занимался я сам. В принципе нашу задачу облегчало то, что мы решили после окончания службы остаться именно в Саратове - нашем родном городе. В ином случае пришлось бы выезжать в другие города и там искать квартиры во время отпуска, а ведь больше всего времени, по моему опыту, уходит именно на это. Мы решили не тратить и так небольшие деньги на риэлторов, а справиться своими силами - и не прогадали...

По словам офицера, весьма остро перед ним встала проблема выбора. Дело в том, что рынок жилья в Саратове очень велик и найти свой вариант достаточно сложно. Приходилось действительно зарываться в массу объявлений, выслушивать по телефону огромное количество предложений, а затем осматривать предлагаемые квартиры. Надо отметить, что многие собственники жилья не хотят получать деньги на расчётный счёт в банке - всё же наличные средства, по-видимому, больше греют душу большинства наших соотечественников.

А может, не стоит молодым офицерам самостоятельно связываться с разного рода риэлторами, сомнительными фирмами, частными лицами, подвергать их опасности обмана? Может, проще и дешевле пограничным структурам заключать долгосрочные договоры с надёжными фирмами и участвовать в процессе строительства, постепенно вкладывая финансовые средства своих сотрудников, полученные из федерального бюджета? Но эти предложения, высказанные офицерами в кулуарах, пока не более чем предложения.

Павел, а каково оно быть первыми сотрудниками пограничной службы в таком деле, как ипотека?

Как и в любом другом быть первыми: с одной стороны - проще, а с другой - сложнее. Проще в том, что нам всё объяснили, даже, можно сказать, тщательно разжевали, как действовать. Ну а сложнее потому, что до нас никто не знал, как работать с документами, как будут взаимодействовать различные структуры, участвующие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. В ближайшее время основной поток молодых офицеров начнёт получать документы, займётся поиском квартир, и уже сейчас мне приходится отвечать на массу их вопросов...

Среди вопросов, возникающих у участников новой системы, как говорит старший лейтенант, преобладают те, которые касаются нюансов в оформлении документов, прав собственности на квартиру в случае перевода к новому месту службы и возможности сдачи её в аренду, возврата кредита в случае увольнения со службы, прав членов семьи военнослужащего в случае расторжения брака и так далее.

Отвечая сослуживцам, Павел Х. опирается не только на собственный, пусть и небольшой опыт, но и тщательно изучает и конспектирует документы, консультируется со специалистами. А иначе нельзя, ведь в Пограничном управлении ФСБ России по Саратовской и Самарской областям он служит в должности юрисконсульта и кому, как не ему, знать все тонкости и подводные камни законодательства.

- Люди порой готовы впадать в крайности, - вслух рассуждает молодой офицер. - Я не раз слышал, как ипотечное кредитование называют «кабалой» на долгие годы службы. Решительно не согласен! Мне кажется, кабала - это когда военнослужащий на протяжении многих лет не имеет квартиры и не может её приобрести ни на каких условиях. В нашем же случае всё наоборот: мы можем выполнять свои служебные обязанности, не беспокоясь за свой тыл, за свои семьи, которые живут в нормальных условиях.

- С приобретением квартиры ты стал завидным женихом, может, пора и семьёй обзавестись?

- А почему бы и нет, вот только ремонт закончу...

Вот уже год в мире нещадно бушует финансовый кризис. Пострадала от него и российская экономика. Остановились многие производства, закрылись крупные и мелкие предприятия в результате ― сотни тысяч людей остались без средств к существованию. По данным Федеральной службы государственной статистики уровень безработицы в мае 2009 года превысил 8,5 процентов, что на 3,1 процента выше прошлогоднего. Этот показатель рассчитывается по методике Международной организации труда как отношение количества безработных к численности экономически активного населения, которая в России составляет 76 миллионов человек или 53 процента жителей страны. Так вот, на сегодняшний день этот показатель значительно превысил наихудший из прогнозов Международной организации труда относительно среднемирового уровня безработицы на 2009 год.

На фоне общего ухудшения экономической ситуации, в России, как и Вов сем мире, обозначился ряд сопутствующих проблем. Одна из них напрямую связана с массовыми увольнениями. Речь об ипотеке ― виде долгосрочного кредитования населения с целью покупки жилья в собственность. Еще накануне кризиса в России на государственном уровне проводилась широкая компания по пропаганде этого способа решения квартирного вопроса, которая принесла свои плоды. Десятки тысяч квадратных метров жилых площадей были приобретены в собственность россиянами. Счастливые новоселы обустраивали свои квартиры, готовясь встретить в них спокойную старость. Кризис и массовые увольнения свалились как снег на голову. Ипотека превратилась из продукта, улучшающего социальное положение людей, в непосильную ношу, а многих и вовсе разорила. Дело в том, что собственники ипотечного жилья, оставшись без работы и зарплаты, перестали вносить платежи по своим кредитам. Ситуация усугубилась тем, что доллар США, а именно в этой валюте выдается абсолютное большинство ипотечных кредитов, внезапно вырос относительно российского рубля почти на 40 процентов. Соответственно на 40 процентов увеличился и ежемесячный взнос участников ипотеки, которые приобретают доллары по рыночной цене, хотя заработную плату получают в рублях. Ситуация тяжелая, ничего не скажешь. Журналисты многих средств массовой информации в погоне за очередной скорбной сенсацией поспешили раздуть вокруг ипотеки целый скандал выставляя этот полезный по сути банковский продукт очередным просчетом государства и способом отобрать у народа заработанные деньги.

Так случилось, что в проблемный для мировой экономики год в России начала реализовываться и программа накопительно-ипотечного обеспечения жильем военнослужащих. Заработала она еще 1 января 2005 года, после того как президент, на тот момент Владимир Путин, подписал Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». С введением в действие постановления Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» программа начала функционировать в штатном режиме.

К счастью, кризис никак не повлиял на жизнеспособность накопительно-ипотечной системы (НИС), но вот антиипотечная кампания средств массовой информации все же принесла свои негативные плоды. Многие военнослужащие, сотрудники пограничной службы, участвующие в НИС, даже слышать ничего о ней не хотят. Между тем ипотека, долгосрочный продукт банковского кредитования под залог приобретаемого в собственность жилья (обычная ипотека), и накопительно-ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих (НИС) ― два абсолютно разных понятия!

Обычная ипотека доступна каждому трудоспособному гражданину, имеющему постоянный источник доходов. Участниками же НИС могут быть только военнослужащие ― граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Перечень состоящих в нём лиц ведется федеральным органом исполнительной власти, в котором предусмотрена военная служба. Другими словами, в отличие от обычной ипотеки, где решение участвовать или нет принимает сам человек, в НИС попадают строго определенные лица. Федеральный закон к таковым относит: окончивших военные образовательные учреждения профессионального образования и получивших в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, те из них, кто заключил первый контракт до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание. Также в НИС попадают офицеры, призванные из запаса или поступившие на военную службу в добровольном порядке и заключившие первый контракт начиная с 1 января 2005 года; прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, те из них, кто заключил первый контракт до 1 января 2005 года, также могут стать участниками, изъявив желание; сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, пожелавшие стать участниками накопительно-ипотечной системы; лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание; также лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом те из них кто получил первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание; военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом те из них кто получил первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание; военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.

В обычной ипотеке срок кредитования ограничивается только трудоспособным возрастом человека, в России это 59 лет для мужчин и 54 года для женщин. К примеру, в Сбербанке России возможен кредит на тридцать лет! В НИС кредитование осуществляется в форме целевого жилищного займа, то есть денежных средств, предоставляемых военнослужащему для приобретения жилого помещения или жилых помещений, под их залог. Эти денежные средства предоставляются на период прохождения участником НИС военной службы, проценты за их использование не взимаются! Это, пожалуй, один из ключевых моментов, отличающих НИС от обычной ипотеки, где кредит предоставляется под баснословные по стандартам развитых стран проценты. На сегодняшний день Сбербанк России кредитует физических лиц на нужды ипотеки из расчета 13,5 ― 16 процентов годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Надо отдать должное этому банку, поскольку с некоторых пор ипотечные кредиты в нем стали выдавать только в рублях, сведя тем самым к минимуму риски клиентов, связанные с укреплением доллара США по отношению к российской национальной валюте. Но, к примеру, второй по капитализации банк нашей страны ВТБ, по-прежнему кредитует население в долларах США и евро по ставке не ниже 11,1 процентов, в то время как ставка в США даже в условиях кризиса не превышает 7 процентов.

Для участников НИС средства предоставляются без каких-либо ограничений по первоначальному взносу! Приобретаемое военнослужащими жилье сразу же оформляется в их собственность, но на период прохождения службы находится в залоге у Российской Федерации и банка, выдавшего денежные средства. Срок, на который военнослужащему выдается жилищный займ, рассчитывается по простой формуле: 45 лет ― в основной массе это предельный возраст пребывания на военной службе, минус возраст военнослужащего на момент вступления в НИС. К примеру, офицер-выпускник 22-х лет может рассчитывать на 23 года участия в накопительно-ипотечной системе. Эта цифра очень важна, поскольку имеет значение при расчете величины займа.

Когда же участник НИС может воспользоваться своим правом на получение жилищного займа? В обычной ипотеке это зависит только от желания и возможностей самого заемщика, а участники НИС получают такое право только через три года участия в накопительно-ипотечной системе. Но, тем не менее, все это время на их именной накопительный счет государство перечисляет накопительные взносы (денежные средства, ежеквартально выделяемые из федерального бюджета на одного участника НИС в течении всего периода его военной службы). Важно, что размер накопительного взноса устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на один год, и в следующем не может быть меньше фактически полученного в этом году. На сегодняшний день эта сумма составляет 168 тысяч рублей в год или 14 тысяч рублей в месяц. Нетрудно подсчитать, что за три года службы к 2012 году на счету военнослужащего накопится внушительная сумма ― более 504 тысяч рублей. В некоторых родах войск эта цифра превышает двухлетнее денежное содержание молодых офицеров!

Постепенно мы подошли к главному отличию обычной ипотеки от накопительно-ипотечной системы. Если в первой долговое бремя ложится на человека, получившего ипотечный кредит, то в НИС обязательства по погашению ипотечного займа военнослужащего в полном объеме несет государство! Другими словами, обычный ипотечный кредит человек выплачивает самостоятельно из своей заработной платы и иных доходов, а за военнослужащего его отдает государство. При этом денежное содержание офицера не уменьшается, остается таким же, как и до получения жилищного займа.

На какую же сумму при покупке жилья может рассчитывать военнослужащий-участник НИС? Проводя аналогии с обычной ипотекой, скажу, что цифры сильно разнятся. К примеру, лейтенант пограничной службы в возрасте 22-х лет со среднемесячным окладом 25 тысяч рублей, теоретически, может рассчитывать на получения ипотечного кредита в Сбербанке России сроком на 30 лет в размере более 15 миллионов рублей. Конечно же, эта цифра сильно обобщена и будет корректироваться в меньшую сторону в зависимости от оценки банком конкретного заемщика. Но нужно помнить главное ― вам не дадут ипотечный кредит, если у вас нет первоначального взноса в размере 30 процентов от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. В случае с лейтенантом, который хочет взять 15 миллионов, эта цифра равна 4,5 миллиона рублей!

Участники накопительно-ипотечной системы такими условиями не обременены. Как уже говорилось выше, офицер-выпускник 22-х лет может гарантированно рассчитывать на 23 года участия в НИС. Все это время государство будет ежегодно перечислять на его именной счет накопительные взносы, размер которых на сегодняшний день составляет 168 тысяч рублей. Нехитрая математика позволяет нам подсчитать, что за время службы у него накопится 3 миллиона 864 тысячи рублей. Цифра, конечно же, условна, поскольку закон не устанавливает возрастного ограничения участия в НИС. Это значит, что по достижении предельного возраста пребывания на военной службе участие в системе автоматически пролонгируется с подписанием очередного контракта. К тому же на ипотечные накопления влияет множество факторов: инфляция, возможная индексация ежегодных взносов государства на накопительные счета военнослужащих и даже, не удивляйтесь, конъюнктура российского фондового рынка. Дело в том, что Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предписывает передавать денежные средства, поступающие из федерального бюджета на нужды НИС, в управление профессиональным игрокам фондового рынка. Такая практика позволит со временем не только приумножить накопления военнослужащих, но и поддержать российский фондовый рынок, увеличив его капитализацию.

Но есть в этой практике и свои минусы. Раньше управляющие компании имели право вкладывать средства военнослужащих только в ценные бумаги компаний из надёжного котировального списка А1 (первого эшелона), в который входят такие гранды российской экономики как Сбербанк, Ростелеком, Лукойл и Мечел. Теперь же, по словам начальника ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое обеспечивает функционирование НИС, генерал-майора Александра Рыльского в интервью для интернет издания «Real Estate», планируется в недалеком будущем расширить перечень инструментов для инвестирования средств военной ипотеки. В него будут включены ценные бумаги второго эшелона, в частности, акции «телекомов», металлургических предприятий, компаний потребительского сектора. Кроме того, будет разрешено инвестирование средств, поступающих на счета военнослужащих, в паи закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости.

Для справки приведу динамику изменения стоимости ценных бумаг некоторых компаний второго эшелона. Представитель «телекомов» ― ОАО «Южная телекоммуникационная компания» с 9 июля 2008 года по 9 июля 2009 года по данным фондовой биржи РТС подешевела примерно в восемь раз с 0,16 до 0,02 условных единиц за акцию. Ценные бумаги крупного металлургического предприятия ОАО «Челябинский цинковый завод» подешевели в 7 раз с 10 до 1,36 условных единиц и, наконец, акции компании потребительского сектора ОАО «Аптечная сеть 36,6» подешевели в 22 раза с 44 до 2 условных единиц. Закрытые инвестиционные фонды недвижимости в нынешних условиях, когда цены на недвижимость уже второй год подряд снижаются, ― также рискованная затея. Приведенные данные ясно свидетельствуют о риске инвестирования денежных средств военной ипотеки в рынок акций, но отнюдь не говорят о том, что вложения обязательно будут убыточными, поскольку деньги находятся в управлении у профессиональных участников рынка. А они могут зарабатывать как в условиях роста, так и падения биржевых индексов. Тем не менее, генерал-майор Александр Рыльский, подводя итоги инвестирования средств военной ипотеки в 2008 году, не смог признать работу управляющих компаний удовлетворительной, хотя и отметил, что в 2006 году фондовый рынок принес НИС доход в размере 28 процентов годовых, в 2007 году ― 12,8. Доходность 2008 года не названа… Вывод напрашивается сам собой ― участникам НИС не стоит на долго откладывать покупку жилья в надежде накопить денежные средства на беззаботную старость! Ведь никто не может гарантировать будущие прибыли, а равно и убытки от вложения средств военной ипотеки на фондовый рынок.

Вернемся к сумме, на которую может рассчитывать участник НИС при покупке жилья. 3 миллиона 864 тысячи рублей, как мы уже подсчитали, это сумма, которую накопит военнослужащий за 23 года. Но в начале службы он может рассчитывать только на 504 тысячи рублей, (к 2011 году), накопленные за три года лет участия в НИС. Остальные деньги он получает в кредит, гарантом по которому выступает государство. Другими словами, государство обязуется и подтверждает свое обязательство ежегодно перечислять на счет военнослужащего сумму не меньше 168 тысяч рублей на протяжении всего срока его службы. Под это обязательство и выдается ипотечный кредит, обслуживание которого, включая проценты и ежемесячные выплаты, не должно превышать 3 миллиона 864 тысячи рублей. Это значит, что примерная сумма самого займа будет чуть больше двух миллионов рублей, остальное уйдет на погашение процентов по этому ипотечному кредиту.

В открытом акционерном обществе «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», с которым в январе этого года ФГУ «Росвоенжилье» подписало соглашение о сотрудничестве в целях повышения доступности жилья путем реализации проектов по ипотечному кредитованию, был разработан специальный кредитный продукт, позволяющий военнослужащим приобретать жилье. Сумма ипотечного кредита на сегодняшний момент составляет 2,3 миллиона рублей, срок кредита ― 20 лет, процентная ставка ― 15 процентов (13 процентов ― ставка рефинансирования Центрального Банка РФ, 2 процента ― доход ОАО «АИЖК»).

Военнослужащие по всей России спешат воспользоваться возможностью приобрести собственное жилье. По словам генерал-майора Александра Рыльского, на конец мая 2009 года число участников НИС из всех силовых структур превысило 100 тысяч человек, на их именных накопительных счетах уже учтено 18,4 миллиарда рублей.

За шесть месяцев 2009 года военнослужащими заключены 104 договора на приобретение квартир в 18 субъектах Российской Федерации. Несколько офицеров пограничной службы оказались в числе этих счастливцев. Один из них служит в Пограничном управлении ФСБ Росси по Курской области. Игорь К. приобрел недавно трехкомнатную квартиру. Денег, выделенных ему в рамках жилищного займа, с лихвой хватило на 76 квадратных метров с отделкой в новостройке. При существующих темпах финансирования бюджетом ежегодных накопительных взносов на уровне 168 тысяч рублей молодой офицер из Курска полностью рассчитается с кредитом уже через 13 лет службы. Что касается документов, необходимых для получения жилищного займа, то их полный список можно с легкостью найти на интернет-сайтах региональных ипотечных агентств. Такой список есть и на сайте ФГУ «Росвоенжилье». Следует помнить, что сотрудники пограничной службы ФСБ России, обращаясь за жилищным займом, должны строго соблюдать режим секретности, для чего им предписано представляться военнослужащими министерства обороны.

При покупке жилья в собственность подразумевается, что каждый участник НИС сопутствующие сделке расходы будет оплачивать за свой счет. Обычно их размер отличается в каждом регионе и зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Услуги ипотечного агентства или регионального оператора (сервисного агента) ОАО «АИЖК» стоят от 2 до 3 процентов от суммы сделки, страховка жизни и здоровья собственника ― не менее 7000 тысяч рублей ежегодно, услуги по регистрации сделки и права собственности ― от 2000 тысяч рублей, оценка недвижимости ― от 2000 рублей, услуги банка ― от 1000 рублей. К этому перечню может прибавиться и оплата услуг профессионального риэлтора, которая обычно тоже устанавливается как процент от суммы сделки. Таким образом, затраты могут оказаться весьма значительными. К примеру, Игорь К. из Курска отдал в общей сложности 80 тысяч рублей. Подобная сделка в Москве может стоить в два раза дороже. Вывод напрашивается сам собой ― к получению жилищного займа нужно готовиться заранее.

Как это ни странно звучит, кризис оказался на руку участникам накопительно-ипотечной системы, предоставив им уникальный шанс приобрести в собственность жилье по очень заманчивым ценам. Если раньше многие продавцы и слышать не хотели об ипотеке и рассрочках, то теперь в условиях, когда покупателей на рынке единицы, согласны на любые варианты продажи. Хотя, и не всегда и не везде! Распространена практика, когда они просят участников НИС внести аванс в счет будущей покупки. Величина такого аванса может доходить до тридцати процентов от суммы сделки. Это своего рода гарантия, что купля-продажа состоится. Нередко военнослужащим приходится брать кредит в банке, чтобы внести подобную предоплату. Конечно же, после совершения сделки деньги им возвращают, но это дополнительное время и расходы. Требования продавцов внести аванс вполне законны, но объясняются элементарным незнанием особенностей НИС. Путая ее с обычной ипотекой, они думают, что военнослужащему могут отказать в выдаче кредита, и тогда они смогут оставить часть предоплаты в качестве неустойки за сорванную сделку. Но это исключено ― займ в рамках рассчитанной ОАО «АИЖК» суммы получает каждый военнослужащий, участвующий в НИС…

Возможен вариант, при котором региональные ипотечные агентства не одобрят сделку. Обычно это случается, если у продавца нет права собственности на жилье. Например, при продаже на стадии строительства. У многих еще свежи в памяти массовые обманы участников долевых строительных проектов, так называемых «дольщиков». Квартиры многих из них недобросовестные застройщики перепродавали по несколько раз, а в некоторых особо циничных случаях даже не доводили строительство до конца. Одобряя только сделки с собственниками, государство защищает интересы военнослужащих и предостерегает их. Хотя у покупки жилья на стадии строительства есть свои неоспоримые преимущества. Основное ― это цена, которая на 20-40 процентов ниже, чем в доме, принятом госкомиссией. Понимая это, Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих совместно с ОАО «АИЖК» с декабря 2008 года реализует пилотные проекты по предоставлению ипотечных кредитов и целевых жилищных займов участникам НИС для приобретения жилья по договорам участия в долевом строительстве в Иркутске и Калининграде. С ними уже заключено 36 договоров целевого жилищного займа для приобретения жилья (16 ― в Иркутске, 20 ― в Калининграде). Возможно, по результатам этого пилотного проекта участники НИС по всей России смогут приобретать квадратные метры по более привлекательным ценам…

Ну вот, квартира куплена и оформлена в собственность военнослужащего. Что теперь? Ответ ― служить! Воспользоваться своим правом на распоряжение этим жильем участники НИС смогут не скоро. С момента совершения сделки собственность находится в залоге у государства, пока не будет погашен жилищный займ и участник не прослужит установленный законом срок. В отношении времени, по истечении которого возникает право на использование накоплений и распоряжение приобретенной собственностью, действует следующее правило ― общая продолжительность военной службы должна быть не менее 20 лет. В остальных случаях временная отсечка выслуги, на которую ориентирует закон ― 10 лет. По достижении этого срока участники НИС могут претендовать на распоряжение накоплениями в случае, если будут уволены по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; по состоянию здоровья, конечно же, если есть заключение военно-врачебной комиссии о признании не годным или ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно штатными мероприятиями; по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством России о воинской обязанности и военной службе. Что это означает? Сотрудник, если он увольняется по одному из перечисленных оснований, получает накопленные на именном лицевом счете средства в личное пользование. Если военнослужащий уже приобрел недвижимость, то с момента увольнения бремя оплаты ипотечного кредита ложится на него, но средства, фактически выплаченные государством по этому жилищному займу, не изымаются.

Но есть один важный нюанс, на который хотелось бы обратить особое внимание. В случае, если военнослужащий, увольняющийся по перечисленным выше основаниям, признан нуждающимся в улучшении жилищных условий, то есть не является нанимателем жилых помещений по договорам социального найма, не является членом семьи нанимателя такого помещения, так же не является собственником жилых помещений или членом семьи собственника жилого помещения, он имеет право на получение денежной выплаты, дополняющей накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, до расчетного размера денежных средств, которые он мог бы накопить в период от даты предоставления таких средств, до даты когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить 20 лет. Эта выплата так же производится и членам семей участников НИС в случае исключения последнего из списков личного состава части в связи с гибелью или смертью, признанием безвестно отсутствующим или объявлением умершим. Кроме того, члены семьи имеют право на целевое использование средств, учтенных на его именном накопительном счете. Таким образом, программа накопительно-ипотечного обеспечения жильем военнослужащих максимально защищает интересы не только их самих, но и членов их семей, к которым закон относит супруга или супругу, несовершеннолетних детей, детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими совершеннолетия, детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных учреждениях по очной форме обучения, а также лиц, находящихся на иждивении военнослужащего.

И последний вариант ― когда ипотечный займ получен, квартира куплена, но военнослужащий уволен либо до достижения им общей выслуги 10 лет, либо после ее достижения, но не по перечисленным выше основаниям. В таком случае целевой жилищный займ, остаток задолженности и уже выплаченные проценты придется вернуть.

Итак, сравнение обычной банковской ипотеки с системой накопительно-ипотечного обеспечениям жильем военнослужащих свидетельствует о том, что это два абсолютно разных понятия. Несмотря на ключевое слово ипотека, навевающее в последнее время страх на россиян, НИС ― это совершенно безопасная для участников программа, своим появлением обозначившая начало эпохи, в которой пресловутый квартирный вопрос для военнослужащих, возможно, перестанет быть актуальным.

Перечисляя все плюсы НИС, я как-то упустил из виду ещё один немаловажный аспект. Накопительная ипотечная система, по сути, является новым, дополнительным видом денежного довольствия участвующих в ней сотрудников, поскольку предоставляет им право по достижении предельного срока службы воспользоваться денежными накоплениями по своему усмотрению. А это без малого 14 тысяч рублей в месяц, 168 тысяч рублей в год или 3 миллиона 864 тысячи рублей, которые сможет накопить среднестатистический офицер, участвуя в программе до 45-летнего возраста. Неплохая прибавка к ежемесячному денежному довольствию, не правда ли? Вот и получается, что военная ипотека ― отличный стимул служить!

В августовском номере журнала «Пограничник» была опубликована статья «НИС – один из стимулов служить!», в которой подробно рассказывалось о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

Этот материал вызвал большой интерес у читателей нашего журнала. В редакцию стали поступать уточняющие вопросы. Поэтому мы решили продолжить разговор на важную тему, что и сделали в сентябрьском номере «Пограничника».

Сегодня мы публикуем очередную подборку вопросов и ответов по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

— Договор купли-продажи заключается между покупателем и продавцом жилья. То есть между военнослужащим-участником накопительно-ипотечной системы и собственником приобретаемого жилого помещения. Допускается заключение договора представителями сторон (при наличии нотариальной доверенности).

― Участник накопительно-ипотечной системы имеет право на приобретение жилья в любом населенном пункте Российской Федерации по своему выбору.

― Вы имеете право как на получение служебного жилья по месту прохождения службы, так и на приобретение квартиры с использованием целевого жилищного займа за счёт средств, учтённых на вашем именном накопительном счёте, в любом населенном пункте, независимо от места прохождения службы.

Это два разных вопроса, и они пересекаются только в том случае, когда квартира, приобретенная «с использованием ипотеки», находится по месту прохождения службы. В этом случае жилищная комиссия воинской части просто не признает вас нуждающимся в получении служебной квартиры в связи с наличием жилья по месту службы.

― Начисления производятся ежемесячно, начиная с даты возникновения оснований для включения в реестр, исходя из 1/12 накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы, предусмотренного федеральным бюджетом.

― Если вы купили однокомнатную квартиру, кредит погашен за счёт средств НИС, и вы продолжаете служить, на именной накопительный счёт продолжают поступать средства, на которые можно приобрести еще одну квартиру, или использовать старую квартиру в качестве первоначального взноса для покупки жилья большей площади.

― Да. Примером может служить семья из Калининграда (муж и жена – военнослужащие), которые взяли целевые жилищные займы и купили трехкомнатную квартиру.

― Если военнослужащий-участник НИС переводится, условно, из одного силового ведомства в другое, то он остаётся участником накопительно-ипотечной системы, меняется только его регистрационный номер. В других случаях при увольнении участие в НИС прекращается.

― Счет закрывается в двух случаях: при увольнении участника НИС с военной службы и в связи с гибелью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим. Других оснований для закрытия счёта нет.

― Если военнослужащему не нужны накопления для приобретения жилья, то он по основаниям, предусмотренным пунктом 5 части 1 статьи 11 Федерального Закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», по завершении службы может их использовать на любые цели. То есть это средства военнослужащего, и он распоряжается ими по своему усмотрению.

― Если общая продолжительность военной службы составляет 9 лет, то право на использование накоплений для жилищного обеспечения у военнослужащего-участника НИС ещё не наступило, и при досрочном увольнении с военной службы он будет обязан погасить ипотечный кредит самостоятельно и возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Если общая продолжительность военной службы составляет 10 лет и более, то военнослужащий имеет право на использование средств, учтенных на именном накопительном счёте в соответствии со статьей 10 Федерального Закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В этом случае целевой жилищный займ погашается уполномоченным федеральным органом, с квартиры снимается залог со стороны государства, а в случаях, указанных в пункте 3 части 1 статьи 4 этого закона, выплачиваются денежные средства, дополняющие накопления до расчётного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник НИС в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить двадцать лет. Погашение кредита после увольнения производится самостоятельно, в том числе за счёт денежных средств, дополняющих накопления.

― В 2007 году военнослужащие для участия в эксперименте, в котором была опробована работоспособность схемы приобретения жилья в рамках НИС, получили специальный кредит в размере 1 200 000 рублей. В настоящее время АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) предоставляет кредит 2 300 000 рублей. Учитывая ваши накопления за три года и сумму предоставленного кредита, вы сможете приобрести жильё в собственность. Так как закон предусматривает ежегодное увеличение размера накопительного взноса, для улучшения своих жилищных условий вы сможете перекредитоваться в банке, который выдал вам первоначальный кредит, и приобрести квартиру лучших потребительских качеств.

― Накопительно-ипотечной системой не предусмотрена норма жилой площади на семью, также не берётся в расчёт и наличие жилой площади у участника накопительно-ипотечной системы. То есть вы можете иметь квартиру и взять целевой жилищный заём для приобретения жилья.

― По достижении трех лет с даты вступления в НИС военнослужащий получает право на использование накоплений. Для этого необходимо написать заявление на приобретение жилья на имя руководителя органа безопасности. После этого вам будет выдано свидетельство о праве получения целевого жилищного займа (ЦЖЗ). В свидетельстве указываются индивидуальные данные: ФИО, размер накоплений на именном накопительном счёте на дату подписания свидетельства (размер первоначального взноса по кредиту), срок предоставления целевого жилищного займа (до достижения военнослужащим предельного срока прохождения военной службы).

Военнослужащий, имея на руках свидетельство, обращается в кредитную организацию, которая производит расчёт максимальной суммы предоставляемого кредита. С учетом максимальной суммы кредита, размера накоплений на именном накопительном счёте, а также использования личных сбережений (при наличии такой возможности), военнослужащий определяет максимальную сумму, которую может потратить, и подбирает жильё, после чего предоставляет на рассмотрение в кредитную организацию пакет документов на выбранную квартиру. Военнослужащий и кредитная организация заключают кредитный договор (договор займа). Также заключаются договора открытия банковского счёта и страхования. Военнослужащий и продавец заключают договор купли-продажи жилья. Кредитная организация направляет в Федеральное управление накопительно-ипотечной системы (ФГУ НИС) заполненный и подписанный военнослужащим договор ЦЖЗ, а также пакет документов на приобретаемую квартиру. ФГУ НИС подписывает договор ЦЖЗ и осуществляет перевод первоначального взноса на банковский счёт, открытый военнослужащему.

― Предельный размер целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы на погашение первоначального взноса и обязательств по ипотечному кредиту, рассчитывается исходя из суммы накоплений до предельного возраста пребывания на военной службе, то есть до 45 лет. Взнос ежегодно утверждается федеральным законом о федеральном бюджете и не может быть меньше взноса предыдущего года, увеличенного на уровень инфляции. Именно поэтому рассчитать общую сумму целевого жилищного займа не представляется возможным. В 2005 году взнос был утвержден в сумме 37,0 тысяч рублей на одного участника НИС, в 2006 году ― 40,6 тысяч рублей, в 2007 году ― 82,8 тысячи рублей, в 2008 году ― 89,9 тысяч рублей, в 2009 году ― 168,0 тысяч рублей.

При подготовке использовалась информация, предоставленная ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГУ «Росвоенжилье»).

Офицер из дивизиона пограничных сторожевых катеров в Ивангороде капитан-лейтенант Антон Л. стал первым в Службе в г. Сосновом Бору, кто приобрёл квартиру, воспользовавшись накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения военнослужащих.

Антон Л. окончил в 2005 году Санкт-Петербургский военно-морской институт и в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» изъявил желание стать участником этой программы.

С декабря 2005-го он был включён в соответствующий реестр, а по истечении трёх лет молодой офицер приобрёл право на заключение договора целевого жилищного займа для приобретения жилого помещения, которое незамедлительно реализовал.

- Оформление всевозможных документов отняло много времени и сил, - говорит Антон Л. - Не скрою, пришлось поволноваться, и даже в какой-то момент усомниться в конечном результате. К счастью, все трудности уже позади, и теперь моя семья живёт в благоустроенной трёхкомнатной квартире общей площадью более 70 квадратных метров.

С принятием 20 августа 2004 года Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» государство наконец собралось решить изрядно затянувшийся квартирный вопрос военнослужащих. Казалось бы, радуйся, человек в погонах, служи - и скоро приобретёшь своё жильё! Но служивый люд тогда насторожился и особо веселиться не спешил. И был, как выяснилось, по-своему прав. А все потому, что программа в её первоначальном виде была далека от реального положения дел на рынке жилья, по законам и ценам которого военнослужащему предлагалось приобретать заветные квадратные метры. К примеру, размер ежегодных начислений, учтённых на именном накопительном счёте военнослужащего в 2005 и 2006 годах, составлял всего 37 000 и 40 600 рублей соответственно. За 20 лет службы, именно на такой максимальный срок рассчитывается сумма предоставляемого кредита, на счёте военнослужащего не накопилось бы даже одного миллиона рублей! На эти деньги в мегаполисе и однокомнатную квартиру не купить.

В 2007 и 2009 годах правительство увеличило размер ежегодных начислений в два раза. Таким образом, с учётом увеличений и ежегодных индексаций в 2010 году счета участников НИС пополнятся 175 600 рублями, а эта сумма уже отвечает сегодняшним реалиям. Более того, растёт число участников НИС, которые уже воспользовались своим правом на приобретение жилья. Все эти факты говорят об одном: военная ипотека жизнеспособна и действительно призвана поставить точку в пресловутом квартирном вопросе.

Когда прапорщик Руслан А. писал рапорт на включение его в НИС, то не верил, что уже через какие-то три с половиной года ею семья будет жить в собственной комфортабельной квартире, пусть даже и обременённой ипотекой.

— Тогда я смутно представлял себе, что такое НИС, поэтому на протяжении первых трёх лет участия в программе буквально сканировал СМИ и Интернет на наличие информации по программе «Военная ипотека», - вспоминает Руслан. - Сейчас: я в этом деле дока...

Осваивать новые земли куда проще после первопроходцев. В этом отношении у Руслана бонусов не было - в Магнитогорске он первым реализовал своё право участника НИС на квартиру. Потому-то у него на пути встречалось много проблем.

С самого начала участник НИС, приобретая квартиру, ограничен во времени. Напомню, что на реализацию свидетельства отводится три месяца со дня сто подписания. Для Руслана этот срок сократился вдвое: на руки свидетельство он получил только через полтора месяца, после того как его свидетельство обрело юридическую силу - так долго шли из Москвы документы.

Чтобы срочно найти квартиру, он обратился к профессионалам - риэлторам. Посредники действительно нашли жильё оперативно, но и потребовали гонорар - 50 тысяч рублей. Сумма немалая, тем более, если учесть тот факт, что семье Руслана предстояло ещё не раз залезать в семейный бюджет, реализуя своё право на жильё. Впрочем, об этом чуть позже. От услуг посредников он, конечно же, отказался и решил, как говорится, всё сделать своими руками. Но найти квартиру оказалось непросто - одним продавцам срочно нужны были деньги, другие просто не хотели ждать. На компромисс последние шли только при одном условии: если покупатель увеличит сумму за квартиру на 100-150 тысяч рублей. Руслан почти отчаялся, когда вдруг в конце тоннеля замаячил свет: дальняя родственница семьи вспомнила, что её подруга собиралась продавать квартиру. Тут же позвонили, и оказалось, что квартира ещё не продана. Руслан объяснил продавцу все нюансы, и она, к его радости, согласилась.

Принялись собирать пакет документов. Так как справки делались срочно, то они обошлись в два-три раза дороже. Кстати, их необходимо оформлять в трёх экземплярах - для участника НИС, для банка-кредитора и для ФГУ «Росвоенипотека». Услуги оценщика Руслану стоили 4000 рублей, технический паспорт' жилого помещения - 1500 рублей, подпись нотариуса на заявлении супруги о её согласии на приобретение квартиры и передачу последней в залог - 800 рублей. Кроме того, за выдачу кредита пришлось заплатить два процента от его суммы, также - за безналичное перечисление банком денежных средств 0,3 процента, 2 тысячи рублей - за рассмотрение кредитной заявки и 6 тысяч - за страхование жизни и имущества (оплата страховки осуществляется участником НИС ежегодно). В общей сложности при оформлении ипотечного кредита Руслан потратил около 75 тысяч рублей. Таких денег у него на руках не было, поэтому пришлось оформить отдельный кредит в банке, на погашение которого он тратит часть своего денежного содержания.

Сегодня семья военнослужащего обрела своё собственное жилье. Руслан этим очень доволен. Жена Руслана, Гульнара, улыбаясь, говорит, что её счастью нет предела. Дочь Диана 1 сентября пошла в первый класс - школа находится совсем рядом с их новым домом. И второму ребёнку Руслана и Гульнары - годовалому сыну Данису - теперь есть где резвиться и играть. Словом, этой семье можно только порадоваться! Да, вот ещё что хочу уточнить. Руслан и Гульнара приобрели двухкомнатную квартиру на рынке вторичного жилья. Банк расписал кредит до 2018 года. Следовательно, после 2018 года у Руслана появится возможность с помощью той же НИС приобрести квартиру большей площади. Потому что на его счёт после погашения ипотечного кредита снова будут поступать накопления. Продав имеющуюся квартиру и приплюсовав накопления, Руслан сможет купить, к примеру, трёхкомнатную квартиру в новостройке.

Впрочем, предстоящие семь лет нужно, как говорится, ещё прожить, а пока же, воспользовавшись подсказками Руслана, я хочу детально описать алгоритм действий участника НИС.

Итак, для реализации права на приобретение жилья участнику НИС нужно сделать следующие шаги.

После возникновения у участника НИС права на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) - по истечении трёх лет участия в программе военнослужащий может приобрести жильё. Для этого ему необходимо получить свидетельство о праве участника НИС на получение ЦЖЗ и справку о доходах. Сотрудник пишет рапорт (заявление) установленной формы на имя командира воинской части. Образец рапорта (заявления) предоставляет кадровый орган.

Получив свидетельство, участник НИС обращается в кредитную организацию. Внимание! Свидетельство должно быть реализовано в течение трёх месяцев с момента ею подписания уполномоченным должностным лицом ФГУ «Росвоенипотека».

Кредитор рассчитывает сумму предоставляемого кредита, руководствуясь указанными в свидетельстве сведениями о накоплениях, учтённых на именном накопительном счёте с даты включения в реестр участника НИС, и предельным сроком предоставления ЦЖЗ. Срок предоставления кредита соответствует сроку предоставления ЦЖЗ, то есть до достижения участником НИС 45 лет. Иными словами, если военнослужащему на момент приобретения квартиры 35 лет, то кредит рассчитывается на срок до 10 лет. Пропорционально уменьшится и его размер. В настоящее время сумма предоставляемого кредита на 20 лет составляет до 2 миллионов рублей. Также военнослужащий вправе получить рекомендации об объектах жилой недвижимости, отвечающих требованиям программы АИЖК «Военная ипотека». Участнику НИС предоставляется список документов, который необходимо представить по объекту недвижимости - об этом перечне читайте далее, - и оказывается помощь в подборе оценочной и страховой компаний.

Участник НИС осуществляет подбор жилого помещения, оценивает его в независимой оценочной компании. Список оценочных компаний предоставляет банк или сервисный агент АИЖК, либо с ним можно ознакомиться на сайте АИЖК (www.ahml.ru).

Тем временем продавец жилого помещения готовит согласно списку документы на квартиру, представляет их участнику НИС или самостоятельно передаёт документы в банк. Военнослужа¬щий, в свою очередь, обеспечивает оценку жилого помещения и также сдаёт её в банк.

Рассмотрение документов по выбранной квартире занимает от 1 до 5 дней (при условии наличия всего пакета документов, включая оценку), и при положительном решении участнику НИС назначается дата подписания кредитного договора с банком и договора ЦЖЗ с ФГУ «Росвоенипотека». Участнику НИС открывается текущий счёт в банке (услуга платная).

На первом - в назначенную дату сделки участник НИС подписывает с банком кредитный договор, со страховой компанией - договор страхования, договор целевого жилищного займа, которые банк или сервисный агент АИЖК самостоятельно направляет для подписания в ФГУ «Росвоенипотека». На втором этапе происходит непосредственное подписание договора купли продажи квартиры. Сделка осуществляется в срок от 10 до 15 рабочих дней после подписания кредитного договора и договора целевого жилищного займа. ФГУ «Росвоенипотека» в тот же срок перечисляет средства на оплату первоначального взноса (в размере накоплений участника НИС, указанных в свидетельстве). В тот же день договор купли-продажи жилого помещения и закладная сдаются на государственную регистрацию в Федеральную регистрационную службу (ФРС). Срок регистрации, установленный ФРС для ипотечных сделок, - 5 рабочих дней.

После государственной регистрации сделки в органах ФРС участник НИС становится собственником жилого помещения. Другими словами, он получает на руки зарегистрированный договор купли-продажи жилого помещения и свидетельство о праве собственности. При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно согласно закону регистрируется ипотека в пользу банка-кредитора и в пользу Российской Федерации.

Для того чтобы ФГУ «Росвоенипотека» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо в пятидневный срок представить в банк следующие документы:

- выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу банка и в пользу Российской Федерации (берёгся в ФРС, где регистрировали сделку);

- копию свидетельства о праве собственности, заверенную нотариусом (можно предъявить оригинал, и банковские служащие снимут копию и заверят ее);

- копию договора купли продажи (можно предъявить оригинал, а остальное, опять-таки, сделают в банке).

Пройдя эти семь шагов, военнослужащий сможет теперь целиком и полностью посвятить себя любимому делу - служению Отечеству.

Бытует мнение, что банки неохотно идут на кредитование участников НИС по программе «Военная ипотека». Чтобы узнать истинное положение вещей, я отправился в головной офис одного из ведущих банков партнёров НИС в Челябинской области.

- На сегодняшний день по программе «Военная ипотека» с нашей помощью приобрели квартиры 150 военнослужащих, - сказала специалист по кредитованию Елена Грекова. -Благодаря этому на улице Салавата Юлаева в Челябинске появились целые военные городки.

Кроме того, компании-застройщики охотно идут на контакт с участниками НИС. Программа доказала свою жизнеспособность, и государство в лице ФГУ «Росвоенипотека» зарекомендовало себя как добросовестный партнёр.

Что делать военнослужащим, которые планируют приобрести жильё не по месту прохождения службы? Тратить собственный отпуск?

В этом нет никакой необходимости - любой участник НИС может передать свои права третьему лицу (родственнику, другу). Доверенность должна быть нотариально заверена.

У кого участнику НИС удобнее приобретать квартиру: у юридического или физического лица?

Безусловно, у юридического. Объясню почему. При оформлении ипотеки участнику НИС придётся собирать некоторые документы не только за себя, но и за продавца. А юридические лица сами предоставляют за себя полный пакет документов. Наш банк тесно сотрудничает с некоторыми компаниями-застройщиками. Они знают наши требования и. как правило, оформляют документы согласно определённому стандарту. У нас к ним нареканий нет.

К тому же участник НИС может сэкономить на затратах. Сравните: за безналичное перечисление денежных средств банк взимает при покупке жилья у юридического лица фиксированную сумму в размере 3 тысяч рублей, у физического лица - 0,3 процента от суммы кредита.

Как убедился наш корреспондент, государство сдержало слово - квартирный вопрос стал реально решаемым для каждого участника НИС. По крайней мере, для этого созданы все условия.

При написании материала были использованы следующие Интернет-ресурсы: www. ahml.ru; www.ipotekand.ru: www.rosvoenipoteka.ru

Рафаэль ГАРАЕВ

Думала, что кадровики поведут речь о перспективах дальнейшей службы и научной работы. Но я ошиблась. Неожиданно мне предложили стать участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, сокращённо НИС. Признаюсь, это предложение не обрадовало меня.

Сколько раз читала в газетах, смотрела сюжеты телепередач о том, как люди, взяв ипотечный кредит, оказывались и без квартир, и без средств к существованию. А сколько было рассказано об обманутых дольщиках и строительных фирмах-однодневках, лопнувших, как мыльный пузырь, но прикарманивших миллионы трудовых рублей тех, кто мечтал о комфортном жилье! И мне совсем не хотелось, чтобы я пополнила список обманутых граждан. Своими сомнениями поделилась с мужем, офицером-пограничником. И он сказал, что военная ипотека дело стоящее. И вот, спустя три года участия в НИС, я решилась воспользоваться правом на приобретение жилья.

В Калининграде стала листать газеты, где публиковались объявления о рынке жилья. Конечно, люди со средствами в наше время могут приобрести квартиры на любой вкус. К таким я не отношусь. Правда, государство предоставляло мне солидную сумму, которой я могла распоряжаться. Стала звонить риэлторам. Многие сразу соглашались оказать все необходимые услуги. Но, услышав, что я участник военной ипотеки, сразу скучнели. Многие о федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» не слышали. Но знакомый офицер дал телефон Фонда жилищного и социального строительства Калининградской области, который занимается ипотечным кредитованием. На другом конце провода меня внимательно выслушали и сказали, что я попала именно в ту организацию, которая занимается решением проблем участников военной ипотеки. Надо лишь представить необходимые документы. Перечень огромный. Чтобы собрать все документы, подумала я, нужно брать дополнительный отпуск. Я готовилась к хождению по мукам. Но, как оказалось, не так страшен чёрт, как его малюют.

Я представила лишь паспорт и написала заявление на имя начальника Калининградского пограничного института ФСБ России. И очень скоро пришли свидетельство, другие справки, на основании которых был заключён договор ипотечного кредитования. Я звонила в несколько банков, чтобы взять необходимые средства. Государство занимало мне около 2,5 млн. рублей. Но не все финансовые организации работают с военной ипотекой. В Калининграде кредиты военнослужащим предоставляют банки «Жилфинанс» и «Евротранс». Все необходимые формальности были соблюдены.

Мне казалось, что дальше придётся всё свободное время уделять поиску квартиры, тратить средства на юридические консультации. Но была приятно удивлена, когда узнала, что покупку жилья будет сопровождать квалифицированный юрист некоммерческой организации Фонда жилищного и социального строительства, поиском квартиры займутся риэлторы.

Мне предлагали на выбор несколько вариантов. Но я приобрела двухкомнатную квартиру общей площадью 58,2 квадратных метра в новостройке, в Ленинградском районе Калининграда. Здесь живут молодые семьи, много магазинов, школ, детских садов. Сейчас государство ежемесячно выплачивает за мою квартиру около 15 тысяч рублей. Я советую всем своим коллегам, кто имеет право на военную ипотеку, приобрести квартиры. Важно, что это можно сделать в любом регионе Российской Федерации. По окончании службы каждый офицер становится собственником квартиры.

Правда, если офицер досрочно уволится со службы, то кредит придётся выплачивать самостоятельно. Но я считаю, что профессиональному сотруднику пограничных органов не стоит расставаться со службой. У нас интересная работа, высокое денежное довольствие, есть возможности карьерного роста. А главное – мы социально защищены.

Когда я поступала в Голицынский пограничный институт ФСБ России, большинство моих сокурсников не верили, что в скором будущем государство поможет им приобрести комфортное жильё. Но всё оказалось иначе. Сегодня большинство молодых офицеров уверенно смотрят в будущее, и скоро уйдёт в прошлое такое понятие, как поднаём жилья, и исчезнет социальная категория «бесквартирный офицер».

Юлия ВИТЮК

В августе 2004 года в России был принят закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало программу «Военная Ипотека», которая действует уже седьмой год, обеспечивая военнослужащим получение ипотечного кредита на сумму, достаточную для приобретения благоустроенного жилья, независимо от того, какие доходы он получает.

Сначала к новому принципу обеспечения жильём военные отнеслись настороженно. Но многие их тех, кто первыми стал участником накопительно-ипотечной системы (НИС), сегодня уже живут в своих квартирах. Как следствие, количество рапортов на участие в НИС стало расти в геометрической прогрессии.

Участие в НИС может быть обязательным или добровольным. В обязательном порядке в НИС включаются: офицеры, заключившие первые контракты о прохождении военной службы после 1 января 2005 года; прапорщики и мичманы, у которых общая продолжительность военной службы по контракту, начиная с 1 января 2005 года, составляет не менее трех лет. Есть ещё ряд военнослужащих, имеющих такое право, но, как говорится, читайте закон.

Главным отличием от гражданской ипотеки является то, что как первоначальный взнос за квартиру, так и ежемесячные платежи по кредиту военнослужащий выплачивает не из своих доходов, а за счет средств со своего именного накопительного счета, куда деньги поступают от государства. Сумма, поступающая из бюджета Российской Федерации на каждого участника НИС, ежегодно увеличивается и в 2011 году составляет 189,8 тыс. рублей (в 2009, 2010 годах – 168 и 175,6 тыс. рублей соответственно).

Участники НИС ежегодно через подразделения кадров информируются о состоянии именных накопительных счетов. В настоящее время максимальная сумма кредита составляет 2 млн. рублей, целевой жилищный заём с учетом доходов от инвестирования накоплений – 500-600 тыс. рублей, итого – средства в размере 2,5-2,6 млн. рублей можно использовать на приобретение жилья. А если военнослужащий захочет приобрести квартиру лучшего потребительского качества, пожалуйста, только придется доплатить из своего бюджета.

Обязательным условием получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» является страхование предмета ипотеки – квартиры, жизни и трудоспособности заемщика. Одновременно с подписанием кредитного договора заключается договор страхования. Оплата услуг по оценке стоимости приобретаемого жилья и страховки производится из собственных средств заемщика.

Следует отметить, что для участия в НИС не имеет значения наличие или отсутствие жилья у военнослужащего. Те, кто в жилье не нуждаются, прослужив 20 лет, в том числе в льготном исчислении, смогут забрать деньги и использовать на иные, предусмотренные законодательством, цели.

В Пограничном управлении ФСБ России по Мурманской области в прошлом году более десяти военнослужащих, участников НИС, уже купили квартиры. Недавний пример: один из военнослужащих, призванный на срочную службу в подразделение Береговой охраны, заключил второй контракт о прохождении военной службы на профессиональной основе в 2006 году. Одним из первых он вступил в программу «Военная ипотека» и в прошлом году он приобрёл трёхкомнатную квартиру. Неудивительно, что к этому времени в подразделениях управления десять человек написали рапорты на оформление документов для приобретения квартир в рамках НИС.

Важным фактом является и то, что квартиру можно приобретать в любом регионе России.

– Фактически военнослужащий, являющийся более 3 лет участником НИС, может приобрести собственное жильё, – поясняет сотрудник подразделения кадров. – В нашем управлении в программу «Военная ипотека» поверили все. И в дополнительной рекламе она не нуждается!

Сергей Валигура

По информации официального сайта ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – ФГКУ), более 190 тысяч военнослужащих являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС), из них более 20 тысяч получили Свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа (далее - ЦЖЗ). Исходя из этого, можно сделать вывод, что программа ипотечного кредитования военнослужащих «Военная ипотека» – действующая и эффективная.

В скором времени участник НИС сможет приобрести посредством НИС не только квартиру, но и земельный участок, а также участвовать в долевом строительстве. Это откроет перед участниками НИС новые возможности.

Я не буду рассказывать о том, какова процедура получения ЦЖЗ и ипотечного кредита, а приведу несколько примеров того, как военнослужащие приобрели жилье.

«Я решил воспользоваться правом на использование средств ЦЖЗ в 2009 году, спустя три года моего участия в НИС, сразу после того, как у меня возникло это право – рассказал капитан Артем С. – На тот момент в Чите не было кредитных организаций, которые работали по программе «Военная ипотека». Но как только первая организация начала работать, я написал заявление на получение Свидетельства о праве участника НИС на получение ЦЖЗ (далее - Свидетельство).

Получив Свидетельство, я стал выбирать жилье. Однако тут так же есть несколько нюансов. Во-первых, все перепланировки приобретаемой квартиры должны быть узаконены и отмечены в кадастровом паспорте. Из-за не узаконенных перепланировок мне три раза возвращали документы. Во-вторых, не каждый продавец жилья готов ждать необходимый срок оформления документов. Сейчас уже вся система развита и отработана, но тогда возникали некоторые трудности. В итоге я приобрел четырехкомнатную квартиру в Чите за 2,6 миллиона рублей.

Хочется дать совет будущим участникам НИС: внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления ипотечного кредита в разных кредитных организациях. При правильном выборе организации и страховой компании можно сэкономить довольно приличную сумму».

В тот момент действительно было мало кредитных организаций, работающих по программе «Военная ипотека». Особенно если речь шла об отдаленных от Москвы городах. Да и оформление документов из-за расстояния могло затянуться. Сейчас оформить ипотечный кредит можно во многих кредитных организациях. Информацию о них можно получить у сотрудников территориальных органов безопасности, ответственных в федеральных округах за информационное обеспечение реализации участниками НИС ЦЖЗ (далее – ответственные)¹.

Другой пример. Старший прапорщик Наталья А. долго думала по поводу возможности приобретения жилья с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита. В течение трех лет, пока шел период накопления средств ЦЖЗ, присматривалась к другим участникам НИС, которые получили право на ЦЖЗ и приобрели жилье. К моменту возникновения права на использование ЦЖЗ сомнения ее развеялись окончательно. Она поняла, что НИС работает, совершенствуется, и банки охотнее начинают работать с военнослужащими – участниками НИС.

«Когда прошли три года участия в НИС, я уже твердо решила воспользоваться правом на заключение с ФГКУ договора ЦЖЗ. Я сразу написала заявление на получение Свидетельства, получила его, сходила в кредитные организации, работающие с военными. Там проконсультировалась, узнала каковы условия каждого банка. Чтобы не терять время, одновременно с этим занялась поисками квартиры.

Для удобства и быстроты оформления всех необходимых документов я воспользовалась услугами риэлторского агентства. Из 4 агентств, которые я рассматривала, выбрала одно, наиболее приемлемое. Очень удобно и то, что услуги риэлторов включаются в стоимость квартиры.

Однако существенной проблемой может стать нежелание продавца ждать необходимое количество времени при оформлении документов и согласовании их в ФГКУ. Люди хотят как можно быстрее продать квартиру, и не каждый готов согласиться на такие условия. У меня был один хороший вариант с квартирой, но продавец предпочел продать жилье немедленно и за наличные деньги другим людям.

Я рассматривала много вариантов, прежде чем остановиться на одном. Где-то был маленький метраж, где-то не были в порядке документы, а где и вообще один из собственников находился в другой стране. Но все же удалось найти то, что я искала: большую двухкомнатную квартиру, со всеми готовыми документами, в хорошем состоянии и с ремонтом. Хоть сегодня заезжай и живи. Мы составили предварительный договор с хозяйкой и сейчас ждем, пока ФГКУ подпишет договор ЦЖЗ и перечислит средства на счет кредитной организации».

Со времени принятия Федерального закона № 117-ФЗ от 20 августа 2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» прошло более 7 лет и он заработал в полную силу. Теперь военнослужащий может приобрести жилье (спустя три года участия в НИС) быстрее, чем люди, прослужившие не одну «пятилетку». Причем приобрести объект недвижимости можно в любом регионе страны. Это очень удобно в случаях, когда военнослужащий – участник НИС хочет получить жилье не по месту службы, а там, где ему нужно. Тем более, что по закону за военнослужащим сохраняется право пользования служебным жилым помещением.

Алексей Добровицкий

^1. Координаты ответственного можно получить в подразделении кадров по месту прохождения службы.

Для НИС 2011 год также был ознаменован значительным расширением количества банков, работающих по самостоятельным программам кредитования военнослужащих. В настоящее время, помимо программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), свои программы кредитования на вторичном рынке предоставляют Газпромбанк, Связь-банк, Банк Зенит, Банк Форштадт. Их доля в общем объеме сделок по военной ипотеке уже превысила 20%. В ближайшее время будут предложены программы других крупных российских банков, в том числе - Сбербанка России и ВТБ 24.

2011 год, кроме того, был отмечен внесением ряда изменений в законодательство, что расширило возможности военнослужащих по приобретению жилья по военной ипотеке.

Появилась возможность покупки жилья на стадии строительства, а также покупки земли с находящимся на ней жилым помещением (жилыми помещениями). В настоящее время банки дорабатывают действующие программы с учетом принятых изменений.

Большое внимание уделяется снижению сопутствующих расходов, которые несет военнослужащий при оформлении ипотечного кредита. Особый акцент сделан на отмену банковских комиссий. В частности, отмечен тот факт, что судебными решениями признается незаконным взимание комиссий банками за выдачу кредита, в связи с чем уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование НИС, - ФГКУ «Росвоенипотека» Минобороны России было предложено банкам рассмотреть возможность их отмены.

Учитывая, что участники НИС имеют дополнительную страховую и социальную защиту, обсуждается возможность отмены требований страхования жизни и здоровья военнослужащих. Уже сейчас такого страхования не требует Газпромбанк, с 2012 года и АИЖК отменило обязательное страхование жизни и здоровья.

С 2011 года военнослужащие получили право повторного включения в НИС и восстановления накоплений в случае увольнения и последующего зачисления на военную службу. Также получили право на включение в реестр военнослужащие, поступившие на военную службу в федеральные органы исполнительной власти из запаса, у которых основания для включения в реестр возникли в период прохождения военной службы в другом федеральном органе исполнительной власти, но по каким-либо причинам не включенные в реестр и уволенные с военной службы.

НИС действует в России с 2005 года. Она дает военнослужащим возможность реализовать свое право на постоянное жилье уже в начале прохождения службы. При этом участник системы сам может определить место приобретения жилья и его характеристики.

Дмитрий Гордиенков

Наш корреспондент Дмитрий СОЗОНОВ встретился со счастливым новосёлом

Прапорщик Юлия С. надела погоны в апреле 2005 года, когда о военной ипотеке мало кто ещё знал. Через три года службы она стала участником НИС. А по истечении ещё трёх лет на её счету были накоплены денежные средства, достаточные для реализации права на приобретение жилья с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита.

В конце апреля 2011 года Юля написала заявление на получение свидетельства целевого жилищного займа. Пришло оно в начале июня 2011 года. С ним Юлия обратилась к сотрудникам регионального оператора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

– Заниматься оформлением было нисколечко не сложно, – рассказывает Юлия. – Специалисты сделали всё очень быстро, доходчиво разъяснили непонятные для меня моменты. Оказалось, что законом ограничен срок действия свидетельства – шесть месяцев, но мы очень удачно нашли подходящий вариант и уложились в три…

Уже в сентябре на руках у Юлии было свидетельство о её праве собственности на квартиру. Правда, жильё пока с обременениями. То есть собственник не может ни продать, ни обменять, ни подарить данную квартиру. Но это до тех пор, пока ипотечный кредит не будет погашен, после чего все ограничения снимут. Тогда собственник получит «чистое» свидетельство и будет волен распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению.

Кстати, жильё было приобретено на вторичном рынке, и в связи с тем, что цены на нём ниже, семья С. смогла позволить себе большую квартиру в более престижном районе города. Особенно доволен маленький сынишка Юлии – теперь у него есть своя отдельная комната.

– Дому всего три года, он добротный: кирпичный и с очень качественной отделкой, – делится радостью молодая мама. – Здорово, что в квартире сразу были установлены счётчики на свет, воду, газ – это очень удобно…

НИС выгодно отличается от старой системы обеспечения жильём военнослужащих. Раньше квартиру давали строго соблюдая нормы квадратуры на каждого члена семьи военнослужащего, при этом не предоставляя особого выбора. Мол, бери, что дают, и всё тут.

Отныне накопительно-ипотечная система даёт военнослужащему полную свободу – приобретай жильё, где хочешь и какое хочешь.

В том же случае, когда участнику программы не хватает ипотечных средств на приобретение приглянувшейся квартиры, к примеру, бизнес-класса, он может открыть «кубышку» и вложить в будущую «крышу» свои накопления.

– Жить, хоть и в обременённой ипотекой, но своей квартире очень удобно, – продолжает Юлия. – Ведь это намного лучше, чем снимать жильё у посторонних людей и полностью от них зависеть. В любой момент они могут попросить вас освободить снимаемую квартиру. Да и ремонт теперь можно сделать по своему вкусу. Хотим приобрести хорошую мебель.

Встреча с прапорщиком Юлией С. позволила мне по другому взглянуть на накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих. И если раньше я считал, что программа очень сложна и запутанна, то теперь уже искренне жалею, что я не в рядах её счастливых участников…

Встреча с сотрудником территориального органа безопасности, ответственным в Дальневосточном федеральном округе за информационное обеспечение реализации участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевого жилищного займа с военнослужащими Северо-Восточного пограничного управления береговой охраны ФСБ России состоялась недавно.

Для того чтобы участники разговора получили более полное представление о военной ипотеке, была организована демонстрация видеофильма, подготовленного регистрирующим органом ФСБ России. В фильме раскрывался каждый шаг решившего вступить в НИС военнослужащего, роль которого исполнил актер. Зрители проследили за его действиями от этапа принятия решения до полной реализации идеи.

Также в формате живого диалога участники встречи получили ответы на вопросы, которые их интересовали. Комментируя итоги встречи, ответственный отметил, что во время подобного разговора становится понятно, насколько информирована аудитория. Из диалога, который сложился между ним и сотрудниками СВПУ, можно сделать выводы, что они в тему беседы вникали глубоко и достаточно ее изучили.

Прозвучавшими вопросами ответственный остался доволен. Его собеседники удовлетворили свой интерес относительно волнующих их тем: о судьбе приобретенной по военной ипотеке квартиры в случае увольнения до выплаты кредита, о досрочном его погашении, о возможности приобретения нового жилья, земельного участка или квартиры в другом регионе. Эти вопросы относятся к числу наиболее задаваемых. Кроме того, практика показывает, что после подобных встреч, когда военнослужащий может получить грамотную консультацию специалиста, увеличивается количество желающих реализовать целевой жилищный заём.

В целом же военная ипотека становится все более востребованной. До недавнего времени приобретался опыт реализации программы НИС, вносились изменения, оттачивался механизм эффективной работы системы. Результат не заставил себя ждать. Только за последнее время количество военнослужащих, которые обзавелись жильем, воспользовавшись правом стать участником накопительно-ипотечной системы, возросло как минимум на порядок.

Для получения консультации сотрудника территориального органа безопасности, ответственного в Дальневосточном федеральном округе за информационное обеспечение реализации участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевого жилищного займа, обращайтесь за его координатами в подразделение кадров органа безопасности по месту прохождения службы.

Офицер Виктор В. окончил высшее военное учебное заведение в 2006 году. Тогда же написал рапорт на ипотеку. Спустя три года участия в НИС, после того как возникло право на использование средств ЦЖЗ, квартиру приобретать не стал. Во-первых, хотел посмотреть, как реализуется данный механизм другими военнослужащими. Во-вторых, мечтал о квартире в Казани, поближе к отчему дому. А тех средств, что скопились к 2009 году на именном счете, плюс кредита, который был готов предоставить банк, на покупку хорошего жилья в столице Татарстана не хватало.

Виктор не торопился. Спешить-то по большому счету было некуда. Деньги, как и положено, поступали на именной счет вовремя, а соответственно и накопления увеличивались. Тем временем, офицера для дальнейшего прохождения службы направили в Республику Армения. Находясь в другом государстве, вопрос приобретения квартиры в ипотеку как-то сам собой ушел на второй план. Надо было обживаться на новом месте, привыкать к специфике службы за границей. Не был уверен и в том, что, будучи в Армении сможет использовать свое право на приобретение жилья по военной ипотеке так, как если бы находился в России. Но вскоре все сомнения развеялись.

В прошлом году, молодой офицер, разобравшийся во всех тонкостях накопительно-ипотечной системы и поняв, что «подводных течений» нет, решился на покупку квартиры.

Находясь в отпуске в Казани, обратился в риелторское агентство с целью помочь подыскать оптимальный вариант для оформления сделки.

— На поиски ушла неделя, - вспоминает Виктор. - Однокомнатная квартира стоимостью немногим более 3 миллионов рублей, которую мне предложил риелтор, в новом доме и хорошем районе города, понравилась сразу. Устраивала и цена, и планировка, и внутренняя отделка. Единственной проблемой было то, что продавец квартиры боялся, как бы его не обманули. Понадобилось некоторое время, чтобы убедить его в своей честности. Важную роль сыграл тот факт, что я являюсь военнослужащим. Узнав об этом, хозяева жилья успокоились. Все-таки к человеку в погонах больше доверия. Погашение ежемесячных взносов будет происходить за счет тех денег, которые будет предоставлять государство, по желанию я могу увеличить сумму выплат за свой счет.

Затем начался процесс сбора необходимых для сделки документов. Отпуск подходил к концу. Поэтому Виктор нотариально заверил доверенность на свою сестру, которая в дальнейшем должна была представлять его интересы в банке.

В итоге весь процесс поиска и покупки квартиры занял около трех месяцев. Теперь Виктор имеет, как говорится, «свой угол». В настоящее время готовится к очередному серьезному шагу в своей жизни - созданию семьи. А почему бы и нет?! Ведь теперь он точно жених завидный.

Две соседки встречаются:

— У меня такая неприятность, я на два кило поправилась...

— Так это пустяки, два кило.

— Нет, не пустяки. Мне теперь кухня в бёдрах жмёт.

— А мне тоже коридор в бёдрах жал, так мы обои содрали.

(Анекдот времён хрущёвских малометражек).

За несколько десятилетий жилищный вопрос в нашей стране актуальности не потерял. Поэтому шутка, вынесенная в эпиграф, хоть и бородатая, но и сегодня вызывает улыбку. Как, впрочем, и знаменитый лозунг перестройки о том, что к 2000 году каждая советская семья будет жить в отдельной квартире. Шутки шутками, а для некоторых пограничников светлое будущее всё-таки наступает. В Пограничном управлении ФСБ России по Псковской области 92 сотрудника купили квартиру с помощью накопительно-ипотечной системы.

«Авантюристы»

Сотрудник управления прапорщик Анатолий Т. служит уже 11 лет. 

О программе он узнал, когда она только-только появилась, и сразу же написал рапорт на включение в НИС. Однако через положенные три года участия в системе реализовать своё право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) он не торопился:

— Не скрою, поначалу у нас с женой были сомнения, а стоит ли вообще подписываться на ипотеку, - вспоминает Анатолий. – У нас дети – сегодня дочке Саше семь лет, а сыну Вячеславу – четыре. Естественно, что мы недоверчивы: рисковать их благополучием не можем. Ещё несколько лет назад вокруг программы ходили только неясные слухи, а толком никто ничего не знал. Говорили, например, что придётся самим платить разницу, если банк повысит процентную ставку по ипотечному кредиту. 

Анатолий сомневался – благо время было. Служил, воспитывал детей, снимал однокомнатную квартиру. А тем временем на его именной счёт исправно поступали ежегодные взносы.

Между тем пелена неясности вокруг военной ипотеки рассеялась. 

В Пограничном управлении появились информационные материалы, плакаты наглядной агитации по реализации ЦЖЗ. А уж после того, как через программу квартирами обзавелись сначала одни, потом другие сослуживцы, супруги решились. Последние вопросы выяснили, уже получив свидетельство на получение ЦЖЗ: сходили на консультацию к юристу.

Конечно, не все шло как по маслу. Об этом говорит хотя бы тот факт, что, когда началась «ипотечная эпопея», Ольге, жене Анатолия, пришлось уволиться с работы. По доверенности она представляла интересы мужа. Как говорят супруги, этот сценарий действий - оформление доверенности на члена семьи сотрудника – оптимальный:

— Отпуска мужа хватило по сути только на поиск квартиры, - рассказывает Ольга.

Кстати, найти подходящее жилье – задача не пустяковая. Во-первых, поскольку квартира будет предметом залога по ипотечному кредиту, она должна соответствовать различным требованиям: строительным, техническим, противопожарным и санитарным. Второй аспект: как правило, продавцов недвижимости слова «военная ипотека» отпугивают. Во всяком случае, так было до недавнего времени. Не каждый хозяин  готов ждать «живые деньги», пока будут оформляться документы. Бывает, что деньги перечисляются на счёт продавца 2-2,5 месяца после начала переговоров. Смириться с отсрочками нетерпеливый продавец часто готов, только «накинув» несколько сот тысяч:

— Мы смотрели квартиры, подходящие нам по всем параметрам, в частности по цене, - рассказывает Анатолий. – Но как только хозяин слышал, что рассчитываться мы собираемся безналом, 2,5 миллиона мгновенно превращались в 2,7. Однако нам повезло: мы купили трёхкомнатную квартиру, не вкладывая собственных средств. Но, если бы мы чуть-чуть протянули, сегодня этих денег бы уже не хватило.

Действительно, цены на жилье в регионе повысились буквально за последние полгода. Эксперты связывают это в том числе и с ростом спроса на военную ипотеку.

В итоге свои средства семье вложить все же пришлось – на оплату риэлтерского агентства. Некоторые, правда, пытаются сэкономить на этой статье – переплачивать 50-100 тысяч рублей никому не хочется. Но неискушённому в юридических тонкостях человеку не так просто правильно и главное в срок самостоятельно оформлять нужные документы, отправлять их в нужные адреса. Если бы не помощь специалистов, признается Ольга, она бы не справилась со стрессовыми ситуациями, когда могут позвонить в пять вечера и сообщить, что квартиру нужно обязательно застраховать до шести, и только в определённой компании.

Это прихожая или зал?

— спрашивали друзья Ольги и Анатолия, когда приходили на новоселье. – Прихожая. Почти тринадцать квадратных метров: обои снимать, чтобы было просторнее, тут не нужно. Это – современная улучшенная планировка.

— Здесь дети танцевали на Новый год – место позволяет, - рассказывает Ольга. – Кухня по площади почти такая же – мечта хозяйки! Вообще до сих пор не верится, что все это наше. Особенно если вспомнить, что восемь лет мы с мужем фактически спали на кухне, чтобы не мешать детям.

Новая квартира расположена в новостройке, в «элитном районе Запсковья», как гласило газетное объявление. Супруги с удовлетворением отмечают, что дом находится на гарантии, управляющая компания им нравится. Как только они въехали, в квартире сразу проверили счётчики, вентиляцию, отопление. Минус же, по словам Ольги, в том, что в недавно «выросшем» микрорайоне ещё «не дотягивает» инфраструктура: школа и детсад расположены далековато.

Через 10 лет – это время рассчитал банк для полного погашения ипотечного кредита –  квартира станет уже «совсем своей». Первоначально срок был чуть больше – 11 лет, но так как сумма ежегодного накопительного взноса с каждым годом увеличивается, он сократился.

— У нас большие планы, - делится Анатолий. –  Сделаем ремонт, о котором столько мечтали, но не хотели начинать в чужих стенах. Рэй (щенок овчарки, своим появлением в доме он тоже обязан ипотеке – прим. авт.) уже обдирает обои! Были трудности, пришлось нам побегать, но я считаю, что возможность обустраивать своё жилье того стоит. 

— А как иначе молодым купить квартиру?!

— задаётся риторическим вопросом 28-летняя Кристина М., тоже сотрудник Пограничного управления ФСБ России по Псковской области. Для неё это уже философия, на практике девушка уже получила ключи от новой квартиры, купленной по военной ипотеке.

— Я три года снимала квартиру, - вспоминает Кристина. – Для моего бюджета это было очень ощутимо: уходило практически 50 процентов от зарплаты. Конечно, компенсацию выплачивали, но она покрывала не все. У меня не было семьи, которая могла бы меня поддержать, чтобы я взяла, например, потребительский кредит или гражданскую ипотеку. Так что когда в 2011 году меня позвали в отдел кадров, сказали, что я могу воспользоваться накопившимися средствами, я очень обрадовалась.

За радостью, правда, последовали серьёзные хлопоты. Квартиру Кристина искала около полугода: проблемы те же, что и у семьи Анатолия и Ольги. Тогда девушка очень жалела, что не было возможности купить жилье в ещё строящемся доме, что было бы дешевле. Действительно, хотя законодательно сотрудник имеет право приобрести жилье по договору участия в долевом строительстве, но до недавнего времени с этим вариантом возникали сложности. Всем известны риски участия в долевом строительстве, поэтому кредитные организации требуют от застройщика дополнительных гарантий. Возможно, когда будут отработаны механизмы проверки надёжности застройщиков, это направление станет развиваться интенсивнее1]. Пока же Кристине пришлось искать квартиру в уже построенном доме.

Между прочим, полгода на поиски – срок критический. Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа не бессрочное, действует как раз шесть месяцев. И если за это время вы не успеете подобрать подходящее жилье, пройти оценочную комиссию, подготовить необходимую договорную документацию, словом, выполнить все формальности, свидетельство придётся получать вновь.

В итоге найденным вариантом Кристина довольна: трёхкомнатная квартира в новом доме. Тоже улучшенная планировка с просторной кухней. Правда, не всем участникам НИС с этой самой многострадальной кухней так везёт. У тех, кому служить осталось меньше, чем Кристине, сумма на квартиру получается тоже несколько меньше. Поэтому подбирать приходится более бюджетные варианты, все в тех же хрущёвках…

Скоро у Кристины будет ребёнок, и она горда тем, что он с рождения будет жить в собственной комфортной квартире. Конечно, теперь у неё есть ещё один стимул служить безупречно.

Совершенно очевидно, что программа ипотечного кредитования военнослужащих набирает обороты. Прогрессия геометрическая: из 92 пограничников-псковичей, купивших квартиры, треть сделали это в 2012 году. Значит, программа работает, доверие к ней растёт.

[1] По информации регистрирующего органа ФСБ России в 3 квартале 2012 первые 

3 военнослужащих органов безопасности зарегистрировали право собственности на квартиры, приобретенные по договорам участия в долевом строительстве. Стоимость 1 кв.м. жилья, приобретенного в строящемся доме, на 10-15 % ниже стоимости 1 кв.м. аналогичных по площади квартир, приобретенных на вторичном рынке недвижимости.

С каждым годом увеличиваются возможности сотрудников Пограничной службы ФСБ России по реализации права на приобретение жилья в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Счастливых обладателей собственных квартир среди людей в погонах становится все больше, так же как и желающих стать участниками программы НИС.  Лучшим доказательством того, что программа НИС реально работает, являются конкретные примеры людей, которые  уже воспользовались своим правом на приобретение жилья. В Пограничном управлении ФСБ России по Омской области мне удалось поговорить с капитаном Вадимом С.

В Пограничном управлении ФБ России по Омской области Вадим С. служит с 2006 года. После окончания Калининградского пограничного института ФСБ России он был направлен служить в одно из подразделений границы пограничного управления, где ему предоставили служебное жильё. 

К тому времени, когда он был переведен на новое место службы в г. Омск, у Вадима уже была семья. Как говорит Вадим, ему не пришлось мыкаться по съемным квартирам в Омске, так как первое время они жили у родителей жены. Но, как и любая молодая семья, Вадим и его жена Елена мечтали о своей собственной квартире. Благодаря программе НИС такая возможность у них вскоре появилась. В 2011 году, посоветовавшись с женой, Вадим принял решение приобрести собственное жилье и написал заявление  на получение Свидетельства о праве участника НИС на целевой жилищный заем (ЦЖЗ). Всего через месяц с небольшим, после того, как его заявление было отправлено в Москву, Вадим получил Свидетельство о праве получения ЦЖЗ.

Как рассказал Вадим, никаких проблем с приобретением квартиры у него не возникало ни на стадии подготовки необходимых документов, ни во время оформления ипотечного кредита в банке:

— И в пограничном управлении, и в банке сотрудники работают четко и грамотно. У меня больше времени ушло на поиск подходящего варианта для приобретения квартиры. Я считаю, что это самый важный и ответственный этап, поэтому спешить здесь не стоит. Ведь мы выбирали квартиру, в которой будет жить наша семья. Планировка квартиры, этаж, район - все было важно. Мы посмотрели очень много квартир, пока не нашли то, что нам нужно.

Сегодня у семьи Вадима и Елены С., в которой скоро родится ребенок, есть собственная двухкомнатная квартира - очень просторная, с большой кухней, в хорошем районе города, да еще и рядом с родителями жены.

Капитан Вадим С. считает, что НИС - очень перспективная и действенная программа, с помощью которой люди в погонах успешно решают жилищный вопрос:

— Благодаря этой программе молодые офицеры могут приобрести собственное жилье за счет государственных средств. И это очень хороший стимул для того, чтобы добросовестно служить. Ведь если сотрудник будет халатно относиться к своим служебным обязанностям, его могут уволить, и тогда ему придется самому платить ипотечный кредит или вернуть квартиру государству.

В Пограничном управлении ФСБ России по Республике Тыва уже 200 сотрудников стали участниками НИС. Как рассказал майор Антон Т., отвечающий за работу по реализации НИС, в Республике Тыве программа реально начала работать в 2010 году, когда первые три сотрудника пограничного управления реализовали свое право на получение ЦЖЗ и приобрели квартиры:

— Желающих стать участниками программы НИС в пограничном управлении становится все больше. На сегодняшний день уже более двадцати сотрудников приобрели собственное жилье. Квартиры, в основном, покупают двухкомнатные, но все зависит от региона. Например, в Кызыле на средства, выделяемые на покупку жилья, некоторые сотрудники купили трехкомнатные квартиры. Но в том и заключается преимущество программы НИС, что сотрудники имеют право выбора региона, где они хотят приобрести квартиру. Поэтому география довольно обширная: Калининград, Новосибирск, Хабаровск. Квартиры в этих городах уже приобрели 10 сотрудников пограничного управления. Никаких проблем с реализацией программы НИС у нас не возникало. Работа идет по плану: как только у участника программы НИС подходит срок, когда он может воспользоваться своим правом на получение ЦЖЗ, мы помогаем ему оформить всю необходимую документацию, консультируем его по всем возникающим вопросам. Большую помощь оказывает сотрудник Управления ФСБ России по Новосибирской области, ответственный за реализацию программы НИС в Сибирском федеральном округе.

У программы НИС плюсов очень много. Например, если ипотечный кредит полностью выплачен, а сотрудник продолжает служить, деньги каждый год все равно поступают на его счет. Таким образом, когда сотрудник выходит на пенсию, он и квартиру уже имеет, и получает накопившиеся на его счету деньги. Так что сегодня сотрудникам выгодно служить подольше.

Еще один положительный момент: с этого года появится возможность приобретения с помощью ЦЖЗ не только квартир, но и домов. В нашем регионе много желающих приобрести в собственность дом, особенно у тех, кто родом из этих мест. А скоро при приобретении жилья можно будет использовать материнский капитал. Это очень хорошее подспорье для многодетных семей. А если оба супруга служат, то каждый из них может стать участником НИС и получить право на получение ЦЖЗ.

В том, что программа НИС реально работает старший лейтенант Вера О. может подтвердить не на словах, а на деле. Недавно Вера приобрела квартиру в г. Новосибирске:

— Квартиру я приобрела всего за 2 месяца после получения Свидетельства о праве участника НИС на получение ЦЖЗ. Проблем с покупкой квартиры у меня не было. Квартиру подбирала через Интернет, так сказать, без отрыва от службы. В Новосибирск поехала уже с конкретным планом - купить именно ту квартиру, которая мне понравилась. В банке, куда я обратилась, мне оформили все документы очень быстро. Теперь у меня есть замечательная квартира в новом доме в Новосибирске. Квартира однокомнатная, но улучшенной планировки (47.3 кв.м). Я очень довольна!

Капитан Юрий С. купил квартиру в Калининграде. Он продолжает служить, а в родном городе у его семьи теперь есть квартира, где они будут жить после увольнения в запас. Квартиру Юрий приобрел с помощью квартирного агентства за время очередного отпуска:

— Работа НИС отлажена, поэтому весь процесс от получения Свидетельства до оформления документов в банке занял немного времени. Квартирой я доволен: двухкомнатная, улучшенной планировки в новом доме.

Если люди довольны, то можно сделать вывод, что НИС работает и с каждым годом становится все доступнее.

С каждым годом увеличивается количество сотрудников пограничных органов, реализовавших право на приобретение жилья в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Популярность военной ипотеки растет, ведь в скором времени она станет единственной формой жилищного обеспечения для людей в погонах. 

В Пограничном управлении ФСБ России по Республике Ингушетия НИС набирает обороты: за последние два года с ее помощью счастливыми обладателями собственной жилплощади стали несколько десятков военнослужащих.

— На сегодняшний день в погрануправлении участниками накопительно-ипотечной системы стали порядка 400 сотрудников, — рассказывает офицер аппарата Пограничного управления ФСБ России по Республике Ингушетия Михаил Ч. - В последние годы свидетельство о праве использования накопленных средств получили около сорока военнослужащих, из них свое право реализовали почти двадцать, причем более половины в этом году. Сейчас в процессе оформления всех необходимых документов находятся еще порядка десяти сотрудников, так что в следующем году обладателей собственных квадратных метров в управлении станет больше…

Впрочем, не все военнослужащие, когда подходит срок и можно получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ), этим правом пользуются. Некоторые временят с решением о приобретении жилья, отмечают в погрануправлении. Возможно, ждут, когда на счету накопятся значительные денежные средства для приобретения более дорогой недвижимости.

В основном, сотрудники приобретают жилье там, откуда они родом или где провели значительную часть жизни. Как правило, это населенные пункты Юга и Северного Кавказа: Краснодар, Волгоград, Воронеж, а также города и села Ингушетии.

— В последние два года процесс жилищного обеспечения военнослужащих в рамках НИС в управлении пошел заметно активнее, — отмечает Михаил Ч. - Люди увидели, что военная ипотека реально работает, и у них появилась заинтересованность. Раньше к нам приходили военнослужащие, стоящие по старой системе на очереди для получения жилья, и узнавали, могут ли они стать участниками накопительно-ипотечной системы. Многие очередники говорят, что новая система лучше, так как можно служить, живя при этом в собственной квартире, не имея за плечами 20 лет военной службы.

Лучшим доказательством того, что НИС реально работает, являются конкретные примеры людей, которые уже воспользовались своим правом на приобретение жилья.

Один из них, водитель аппарата погрануправления Азамат И. Участником НИС военнослужащий стал в 2008 году, когда проходил военную службу в Пограничном управлении ФСБ России по Волгоградской области. Написал рапорт, как только узнал, что в ближайшие годы имеет шанс приобрести квартиру.

— С помощью целевого жилищного займа, который я получил в рамках накопительно-ипотечной системы, мне удалось приобрести двухкомнатную квартиру в Волгограде, - рассказывает Азамат. - Жилье просторное и находится в одном из лучших районов города. Денежных средств, выделенных на его приобретение, хватило с избытком (при «лимите» в 2,8 миллиона рублей Азамат израсходовал лишь 2,5).  

Все необходимые документы, вопреки бытующему мнению, сотрудник оформил быстро, без проволочек. Поиск жилья, получение кредита в банке, приобретение квартиры - все процедуры удалось пройти в течение двух месяцев.

— Доволен ли я? Конечно, — говорит Азамат. — Некоторые служат по 20 и более лет, и не могут получить жилье, а у меня оно уже есть. Пока служишь, государство за тебя оплачивает ипотеку, в случае же увольнения можно самому рассчитаться с банком, что очень удобно…

Его сослуживец, сотрудник аппарата управления Денис В., также однозначно высказывается в пользу накопительно-ипотечной системы. 

В прошлом году военнослужащий также справил новоселье.

— Новая система лучше, — высказывает свое мнение Денис. — Раньше квадратура получаемой квартиры зависела от количества членов семьи военнослужащего и других факторов, к тому же выбрать место расположения жилья можно было далеко не всегда. Сейчас таких проблем нет - выбирай любой регион. Я приобрел «двушку» в Воронеже, сам оттуда родом. Искал подходящий мне вариант на вторичном рынке. На поиски потратил всего лишь месяц, а документы на жилье оформил и вовсе за неделю. В итоге не прогадал - купил приличную по размерам квартиру с отличным ремонтом за 2,5 миллиона рублей. Своих денег не потратил, хватило суммы, выделенной мне в рамках НИС.

Еще несколько раз в течение командировки корреспондент слышал от военнослужащих погрануправления положительные отзывы о накопительно-ипотечной системе. «Неужели нет недовольных сроками оформления документов, скоростью перечисления на счет участника НИС денежных средств или другими аспектами новой системы жилищного обеспечения», - все время крутились в моей голове вопросы.

— Дело в том, что военная ипотека функционирует не первый год, и многие вопросы, в частности, оформления документов в подразделениях кадров, уже доведены до автоматизма, - говорит офицер Михаил Ч. - Как только у военнослужащего подходит срок, когда он может воспользоваться своим правом на получение ЦЖЗ, мы помогаем ему оформить все документы, консультируем по всем возникающим вопросам.  

В погрануправлении организована разъяснительная работа, с тем, чтобы каждый военнослужащий имел четкое представление об особенностях накопительно-ипотечной системы. В какие сроки необходимо подать документы, когда это можно сделать, какие изменения вносятся правительством в действующее жилищное законодательство - ответы на эти и другие вопросы есть на информационных стендах, расположенных на видном месте в каждом подразделении, а также в аппарате управления. Недавно в подразделениях демонстрировался учебный видеофильм, в котором подробно, шаг за шагом, показан алгоритм действий сотрудника по приобретению жилья: от написания рапорта до оформления договора купли-продажи.

В 2011 году государственными законодательными органами внесены существенные изменения в нормативно-правовые документы, регламентирующие работу НИС. Теперь военнослужащие могут использовать накопленные деньги на именном лицевой счете не только для первоначального взноса по ипотечному кредиту, но и для погашения расходов в связи с приобретением жилого помещения. Также стало возможно покупать квартиры в новостройках, участвовать в долевом строительстве многоквартирных жилых домов и приобретать индивидуальные жилые дома с земельными участками.

Учитывая вышеперечисленные факторы, неудивительно, что военная ипотека набирает обороты. Возможно, в обозримой перспективе пресловутый квартирный вопрос все же будет решен, и время, когда военнослужащие годами скитались по съемным углам, уйдет в прошлое.

«ПОГОННЫЕ» метры

Молодым военнослужащим в этом смысле несказанно повезло! Заем под жилье для каждого, кто заключил первый контракт после 2005 г. взять обязалось само государство. О военной ипотеке, которая стала существенным стимулом к службе, сказано и написано не мало. И решение у ипотечной задачки элементарное — плюсуй выгоду! Жди три года, пиши рапорт, выбирай квартиру. А потом, как говорится, разделяй и властвуй! (В определенном смысле разделять тут нечего: долг банку государство полностью берет на себя, рассчитываясь по вашему ипотечному кредиту. А если говорить о купленных «квадратах», то что тут делить? Согласно действующему законодательству эти метры даже на членов семьи военнослужащего не распространяются. Оформить покупаемое в рамках НИС жилье возможно только в единоличную собственность человека в погонах. Стало быть, «погонные» метры.)

Единственный вопрос, который остается решить военнослужащему, —когда воспользоваться кредитом.

Давайте разберемся. Денег, скопленных за три года на вашем именном счету, вполне хватит на первоначальный взнос в банке. Всю же сумму, на которую вы можете надеяться при покупке квартиры, можно просчитать еще в момент написания рапорта (до предельного возраста). Она увеличивается лишь за счет индексации. Стоит ли объяснять, что рост цен на жилье в крупных городах России происходит значительно быстрее? В этом смысле выгадывать время бессмысленно. Разве что только ждать от государства новых поправок к закону.

Кстати, из последних поправок самые приятные, пожалуй, две. Первая — для граждан, ранее состоявших в ипотечной программе в других ведомствах. Напомним, если прежде не было оснований для включения этой категории военнослужащих в реестр, то сейчас восстановиться в НИС можно! Разрабатываются ведомственные приказы, окончательно определяющие механизм повторного включения в ипотеку.

Еще одна радостная новость «Военной ипотеки» — это возможность участия военнослужащих в долевом строительстве. Несмотря на то что поправки вступили в силу в 2011 г. в Хабаровском крае приобрести жилье в строящемся доме ранее не представлялось возможным в связи с отсутствием компаний-застройщиков, сотрудничать с которыми были бы готовы банки. Однако в скором времени и для дальневосточников появится шанс купить квартиру на первичном рынке по более низкой цене.

Итак, вы стали участником НИС. Отправляемся в занимательное путешествие навстречу собственному жилью. Поверьте, оно не покажется вам долгим — всего лишь несколько шагов.

Что нужно помнить в первую очередь?

1. Ровно через три года после даты, указанной в выданном вам уведомлении, вы имеете право получить свидетельство участника ипотеки. Для этого нужно лишь в уставной форме написать заявление на имя командира той части, где вы проходите службу. Это первый шаг на пути к большой цели — приобретению квартиры. А начало, как водится, половина дела. Примерно через месяц-полтора получаете свидетельство. Свидетельство на руках?

2. Отправляемся в кредитную организацию (банк) за консультацией — рассчитываем сумму кредита, предоставляемого на покупку жилья, в соответствии с накоплениями за годы службы (с момента даты включения в реестр как участника НИС). Там же получаем список документов, необходимых для выдачи кредита, и рекомендации по объектам недвижимости, в которых возможно приобрести жилье по программе «Военная ипотека».

В разных банках список отличается небольшими расхождениями. Но главное, что потребуется, это, безусловно, само свидетельство участника НИС, копия паспорта, свидетельство о браке (разводе), свидетельства рождения детей. Также банк имеет основания потребовать от военнослужащего и нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на приобретение квартиры, таким образом, минимизируя свои риски. Хотя, как выше сказано, жилье по военной ипотеке не является совместно нажитым имуществом.

3. Начинаем поиск квартиры.

Не стоит тянуть время. Срок действия свидетельства ограничен — полгода на реализацию, что значит — на поиск жилья, оформление и прохождение документов. Времени хватает с лихвой, если начинать действовать заблаговременно. Как правило, наши сотрудники ответственно подходят к вопросу. Но бывает и так, что кредитные эксперты хватаются за голову, когда к ним обращаются военнослужащие, пытающиеся за последние месяц-полтора решить жилищные проблемы. Какими бы увлекательными или изнуряющими для вас ни стали поиски квартиры, рекомендуем не тратить на этом этапе больше трех месяцев.

Но вот вы и у финишной черты: заветные десятки метров будущего жилья найдены. Что дальше?

Снова — в банк! Любой из них потребует от вас главного — оценку стоимости жилья, которую необходимо будет произвести за свой счет (от 2,5 до 3, 5 тыс. рублей.) А также на этом этапе пакет документов должен пополниться свидетельством страхования объекта приобретаемой недвижимости. Страхование жизни производится по желанию заемщика (жизнь военнослужащего застрахована государством).

Кстати, некоторые банки самостоятельно направляют документы в страховую компанию, выбранную вами. А значит, для вас — на одну инстанцию меньше.

Продавец жилья тем временем собирает все необходимые для продажи квартиры документы и передает их копии банку.

По сути, это будет ваш второй и, скорее всего, последний визит в банк до осуществления сделки. Дальше — несколько дней на то, чтобы банк проверил квартиру и предоставленные вами документы.

5. Отправляем документы в ФГКУ «Росвоенипотека».

10 дней — на рассмотрение, дней 6—7 на доставку из Хабаровска в Москву и обратно. (Некоторые банки самостоятельно оплачивают курьерскую доставку.)

6. После согласования квартиры специалисты банка готовят полный пакет документов для проверки и подписания Договора целевого жилищного займа. На это еще накиньте до пяти дней. Наконец, подписание кредитного договора в присутствии всех сторон.

7. Регистрация договора купли-продажи в органах юстиции (сделки).

Оформление документов — пять рабочих дней.

Новоселье! Ну, вот мы и дома, путь пройден!

Подведем итоги. Минимальное время от старта (написания рапорта) до финиша (новоселья) — от 1,5 до 2, 5 месяцев. Максимальное — полгода. Деньги, потраченные в пути, — от 5 до 10 тыс. рублей (если вы не воспользовались риелторскими услугами). Основные траты включили в себя: оценку недвижимости, возможную курьерскую доставку, услуги нотариуса, взнос ежегодной страховки (высчитывается в процентах). Открытие счета во многих банках осуществляется бесплатно. Тем не менее в некоторых из них потребуется выложить определенную сумму за раскрытие аккредитива (например, в Примсоцбанке это выльется в 35 тыс. рублей).

К слову сказать, на Дальнем Востоке не так много банков, работающих по военной ипотеке. Примсоцбанк и Газпромбанк наиболее активно предлагают свои программы и пользуются спросом у дальневосточников. Подтверждение тому — десятки рассмотренных ежедневно заявлений.

От рапорта — до новоселья.

В приобретенную 4-комнатную квартиру лейтенант Игорь Ц. въезжал с женой, ребенком и… двумя сумками — на всех. Ни мебели, ни техники… Ничего из того, что создает уют и одомашнивает пространство, не имелось. Да и откуда было взяться, если все три года после свадьбы кочевали из одной меблированной квартиры в другую?

Игорь удивляется, как на столь, казалось бы, незначительную сумму целевого жилищного займа, не доплачивая ни рубля, он приобрел приличную 4-комнатную квартиру в 20 минутах от города. По сути, что такое 2 млн. 800 тыс. рублей, на которые рассчитывал Игорь, по меркам Хабаровска сегодня? Либо маленькое и «очень сильно вторичное» жилье в центре города, либо что-то поновее, побольше, но подальше.

— Я рассмотрел более десяти квартир и из всех преимуществ выбрал не короткое расстояние до работы, а площадь и количество комнат. Не ожидал и не рассчитывал, что так легко все обернется. От рапорта до новоселья всего два с половиной месяца! Собственных трат — практически никаких. Газпромбанк, с которым я сотрудничал, комиссий за открытие счета, рассмотрение заявки и выдачу кредита не взял. Оплачивал я только пересылку и курьерскую доставку документов с гарантиями под страховку. Сотрудники банка и в этом вопросе также оказались достаточно подготовлены: телефоны всех страховых фирм и сроки доставки предоставили заранее. К тому же интересный момент — с «Росвоенипотекой» этот банк работает напрямую, минуя АИЖК. Так что после сбора всех справок специалисты банка сами сформировали пакет документов для пересылки в Москву, мне оставалось только оплатить.

Сегодня уверенно могу сказать: даже, если бы имел возможность получить квартиру от государства иначе, однозначно бы выбрал военную ипотеку! Ждать 20 лет не согласен.

Сегодня семья прапорщика Дмитрия С. проживает в собственной квартире в Хабаровске. А ведь еще несколько лет назад о таком подарке судьбы только мечтали. За восемь лет службы — шесть съемных квартир, а сколько тысяч рублей отдано в чужой карман за поднаем жилья — не сосчитаешь. Хоть и служил Дмитрий в Хабаровске, а переездов из одного конца города в другой и на его долю хватило. Постоянные сборы, чемоданы, коробки… Да и квартиры «гнездышками» не назовешь: выбирали из того, что подешевле и подальше. Выматывало это и от работы отвлекало. Не говоря уже о психологическом факторе: почувствовать себя хозяином в доме кому не хочется? Даже гвоздь в собственную стену вбить (без оглядки на мнение владельцев квартиры) — мелочь, а приятно. Не говоря о большем: ремонте на СВОЙ вкус в СВОЕЙ квартире!

Возможность получить положенные на семью квадратные метры по программе социального найма у Дмитрия была. Но он быстро оценил преимущества приобретения жилья с помощью военной ипотеки. Самое главное из которых — короткие сроки. Со вторым контрактом вступил в программу.

Тянуть с реализацией права не стал: через три года написал рапорт, получил свидетельство и прямиком в ближайший банк, работающий с целевым жилищным займом для военнослужащих. Ожидая ответ из «Росвоенипотеки», начал подыскивать квартиру вместе с риелтором. И только этот шаг на пути к собственному жилью сегодня Дмитрий считает ошибочным. Риелтор с задачей не справился. Полтора месяца были потрачены, как сейчас видится, впустую. А нужную квартиру Дмитрий нашел быстро, когда взялся за дело сам. И деньги сэкономил.

— На все про все полтора месяца: свидетельство пришло в июне, сделка — в августе, — вспоминает Дмитрий. — Пускай моя квартира сейчас в залоге у государства и банка, никаких рисков потерять ее у меня нет. Десять «календарей» я отслужил, увольняться не планирую, так что, напротив, у меня все основания получить жилье в собственность. Чувствую себя хозяином, думаю о перепланировке… Меня все устраивает! Спасибо государству!

Две комнаты в кирпичном доме… Это то, о чем спортсмен сержант Леонид Е. мечтал пять лет, меняя между тем общаги и съемные квартиры. Призвался девять лет назад, служил на заставе, затем в Биробиджане, где стоял в очереди по соцнайму. После перевода в Хабаровск своего угла в городе не имел. На новом месте службы решил для себя, что ждать очереди — дело прошедшее и не выгодное. Скитаться нету больше сил, семье нужна своя квартира, постоянная, и как можно скорее. Написал рапорт на участие в НИС. И через три года взял кредит по программе «Военная ипотека» в Газпромбанке.

Леонид рассказывает об ипотечном «приключении» так эмоционально, что сразу видно — впечатления от покупки еще не пережиты до конца. Еще бы! С новоселья прошло всего-то несколько месяцев. О том, что выбрал район, прямо скажем, отдаленный, Леонид ничуть не жалеет — в центр города, собственно, и не стремился. Квартиру искал такую, чтобы от дома до лыжной базы, что в Ильинке, легко было добежать. Спортсмен-биатлонист как-никак! А там и на природу семьей можно сходить. В будущем, признается владелец квартиры, наверное, захочется купить свой дом (сам из деревни, земля притягивает). Но это потом.

— Сейчас я очень доволен! Жена счастлива, и дочка радуется, что у нее есть своя комната. Что хотел, то и получил! Не представлял, что военная ипотека настолько доступна, проста и не потребует особых затрат, — размышляет новоиспеченный собственник. — 611 тысяч было накоплено на моем лицевом счету, 2200 выдали по кредиту. Квартиру купил за 2750.

Считайте, из своих средств потратил не более 20 тысяч: 10 — риелтору, 3600 рублей — на оценку квартиры, 1700 — курьерская доставка документов в «Росвоенипотеку» и по условиям банка застраховал квартиру (2800 рублей ежегодно в течение 10 лет). Теперь квартира застрахована от пожаров, затоплений и прочего на 16 лет, пока государство не рассчитается с банком. А если о сроках, то ждал жилье всего два месяца: месяц — на поиск квартиры (по газете), столько же времени — на прохождение всех документов.

Конечно, это очень выгодно! Очень хорошую программу придумали для молодых военных. А служить мы все равно будем! И столько, сколько положено! Только при этом жить в своей квартире!

ЕСЛИ серьезно, то новая система — отличное подспорье для тех, кто делает свои первые шаги на военной службе. И мне все же довелось проверить на практике ее преимущества, будучи мужем участницы этой самой программы.

Когда наступило время получать свидетельство участника ипотеки, мы обрадовались, предвкушая отдельные квадратные метры. Конечно, с милым рай и в шалаше, только вот в отдельной квартире молодой семье безусловно лучше.

За несколько недель до получения свидетельства мы стали изучать все вопросы, связанные с предстоящей покупкой жилья. Ходили в отделение кадров, где нам подробно рассказали, как действовать, общались с друзьями, которые уже отметили новоселье, изучали статьи в пограничной прессе…

Во­первых, узнали, что на реализацию свидетельства нам дается шесть месяцев, чему несказанно обрадовались. Честно говоря, за три месяца, которые отводились на это изначально, тоже можно оформить все юридически, но любая задержка на каком­либо этапе могла бы привести к срыву сделки.

Во­вторых, появилась возможность покупать квартиры в новостройках. Еще совсем недавно сделать это по военной ипотеке было довольно сложно. Оно и понятно, ведь правила взаимодействия, документооборот только-только нарабатывался. К сожалению, желаемую квартиру взять так и не удалось — из-за нерасторопности представителей застройщика и банка. А других вариантов просто не нашлось, так как по этой программе работала лишь одна фирма. В итоге квартира подорожала, и нам пришлось от нее отказаться.

К слову сказать, сегодня ситуация кардинально изменилась. Количество компаний-застройщиков, работающих по военной ипотеке, значительно возросло. Чуть позже многие мои сослуживцы без каких­либо проблем и нервотрепки приобрели квартиры в строящихся домах. Кстати, они делились житейским опытом и выяснилось, что оформление новостройки проще и выгодней.

Все сказанное выше явно свидетельствует о том, что система военной ипотеки не только действует, но и постоянно развивается, совершенствуется с учетом пожеланий ее участников…

ПОСЛЕ первого неудачного опыта мы обратили свой взор на вторичный рынок недвижимости. Сразу встал вопрос: искать квартиру самим или нанять агента? На семейном совете выбрали первое. Веским доводом послужило то, что большие или малые деньги, которые попросит за услуги агент, лучше потратить на ребенка. Последний, услышав об этом, моментально проголосовал «за», причем обеими руками. Так волею судьбы мне пришлось стать «агентом по недвижимости». Благо наступивший отпуск позволял с головой окунуться в изучение нюансов новой профессии.

Теперь любая свободная минута дома посвящалась «брожению» по просторам Интернета в поисках квартиры, постижению особенностей вторичного рынка, различных факторов ценообразования, правил ведения переговоров с контрагентом или продавцом... Поверьте, все это непременно вам пригодится, если вы тоже решитесь искать жилье самостоятельно.

Так день шел за днем: вечером поиски вариантов в Интернете, днем — телефонные переговоры. И вот наконец первый долгожданный просмотр нескольких квартир, на который мы поехали с женой. Встретил нас обаятельный, предупредительный сотрудник агентства по недвижимости — а каким же еще ему быть, ведь он живет с процентов от продажи. Показал жилплощадь, рассказал об инфраструктуре, в общем, обрисовал нам радужные перспективы.

Однако чуть позже доброжелательный товарищ заявил нам, что при покупке одной из показанных квартир мы должны будем заплатить агентству «энную сумму», причем немалую. На мой резонный вопрос — за что мы, собственно, будем платить, он ответил:

— За сопровождение сделки.

— Подождите, но ведь банк, который дает нам деньги, и ФГКУ «Росвоенипотека» и так проверяют законность сделки и подлинность всех документов, — недоумевал я. — Какой резон мне переплачивать вам?

Потенциальный контрагент мило ушел от ответа. Видимо догадавшись, что клиент «срывается», он заявил:

— Вы знаете, у меня есть уникальная база данных продающихся в Подмосковье квартир. Мы заплатили за ее разработку и создание немалые деньги, — чуть ли не заговорщически произнес он и предложил: — Поедемте к нам, посмотрим. Вы наверняка что­нибудь подберете!

Пришлось согласиться: чем черт не шутит, а вдруг действительно попадется что­нибудь стоящее?!

Когда в офисе агент включил свой компьютер и открыл базу WinNER, я сразу понял, что поездка оказалась бесполезной. Во­первых, большая часть находящихся на этом ресурсе объявлений доступна и на других открытых источниках: например, сайтах, не требующих платы за просмотр, и на страницах специализированных газет. Во­вторых, подобную базу по продаже и аренде недвижимости на вторичном рынке и в новостройках можно без труда скачать из всемирной паутины, заплатив лишь абонентскую плату.

Естественно, мы распрощались.

Не хочу сказать, что все остальные агенты оказались такими же пронырливыми хитрецами. Встречались и вполне порядочные, причем один из них посвятил меня в некоторые секреты своего ремесла, после чего мы с женой еще раз убедились, что изначально выбрали правильную тактику действий.

По сути никакой посредник вас не заменит и не будет ревностно отстаивать ваши интересы и беречь кошелек! А чтобы разобраться в мелочах и решить проблему, от вас требуется лишь немного усидчивости, чтобы отслеживать объявления в Интернете или в газетах, телефон и хотя бы час времени в день. И все образуется! Так зачем кому-то за это платить большие деньги?!

Иногда встречи проходили напрямую с продавцами квартир, что также выявило нюансы. Если агенты худо-бедно слышали о военной ипотеке, то обывателей это слово­сочетание озадачивало. Приходилось рассказывать им о том, что это не жилищные сертификаты, которые канули в прошлое, а новый государственно-коммерческий подход к решению квартирного вопроса военнослужащих — более надежный, эффективный и взаимо-выгодный для обеих сторон.

— Но ведь сделка оформляется дольше, чем обычная ипотека! — не унимались продавцы.

— Согласен, — отвечал им я. — Но ведь гарантии того, что мы не мошенники, в этом случае стопроцентные! За нами стоит государство. Вы ему не доверяете? Пожалуйста, есть коммерческие банки, которые проходят тщательный отбор, прежде чем попасть в список работающих по военной ипотеке. Поверьте, банк «Рога и копыта» в него не внесут!

Одни со мной соглашались, другие — нет. Кстати, отказ от сделки со стороны продавца — «звоночек» и для покупателя, то есть для вас. Возможно, какие­то документы не в порядке…

Наконец мы нашли то, что искали. Устраивало все: месторасположение, сама квартира и, конечно, цена, которую при непродолжительном торге удалось снизить.

ЕСЛИ вы посвятите немного времени и изучите «правила торга» при покупке, то убедитесь, что в этом нет ничего сложного: все как на рынке, только суммы другие.

Для начала во время осмотра квартиры попутно расспросите хозяев про соседей, инфраструктуру, транспортную доступность. Перед этим не поленитесь и изучите близлежащую местность сами. Бывает, к примеру, в объявлении пишут: «До железнодорожной станции 10 минут пешком». А в действительности это расстояние за указанное время может преодолеть лишь чемпион мира по бегу. Такие мелочи позволят уличить продавца или его агента в «недобросовестной рекламе», что даст вам преимущество в торге.

Заметив какие­либо недостатки, обязательно сделайте вид, что они вас сильно расстроили. Намекните, что придется это подремонтировать. Но обязательно сделайте небольшой комплимент хозяину по поводу состояния квартиры. Это сразу сблизит вас с продавцом. Только не переусердствуйте! Если вы случайно убедите его, что просто влюбились в эту квартиру, снизить цену вряд ли удастся.

Уходите с легкой неуверенностью на лице, скажите, что вам необходимо обсудить этот вариант на семейном совете. А также спросите, сколько хозяева готовы уступить в цене. Предложите свою, заранее завышая размер «скидки», так как они, вероятнее всего, согласятся сбросить только половину от этой суммы. Что вам и было надо! Кстати, не забудьте уточнить — если цена устроит, то вы готовы в ближайшее время внести задаток. Этим вы покажете серьезность намерений и состоятельность, а продавцов заставите задуматься и принять решение, как говорится, на месте.

Чего не нужно делать, так это с порога говорить, что квартира не стоит тех денег, которые за нее просят. Это сразу настроит хозяев отрицательно и, вполне возможно, вы дальше порога не пройдете.

Практика показывает: продавцы безболезненно снижают цену на пятьдесят тысяч рублей. Эти деньги можно будет потратить на ремонт, обстановку или... празднование новоселья.

ИСТОРИЯ нашей с женой покупки дальше развивалась по уже отработанной схеме: встречи с сотрудником агентства по недвижимости, представляющим интересы продавца, вызов оценщика, поездки в банк...

Кстати, руководитель агентства по недвижимости — именно он представлял интересы продавца — в разговоре со мной отметил, что такой подход к решению жилищного вопроса военнослужащих довольно эффективен для обеих сторон. И впредь его организация будет работать с участниками накопительно-ипотечной системы.

После подписания договора, передачи денег — нам пришлось добавлять собственные денежные средства — и по прошествии нескольких дней мы наконец получили свидетельство о праве собственности и после небольшого косметического ремонта устроили ново­селье, пригласив родственников и друзей.

Чего желаю и вам, дорогие читатели!

В 2013 году государство предполагает выделить на военную ипотеку 59,3 млрд. руб., а в 2014 году — 73,4 млрд. руб. И, как подсчитали эксперты, за время службы на именном счете каждого участника НИС должно скопиться около 6 млн. рублей. А это говорит о том, что число желающих воспользоваться программой продолжит расти.

О том как реализуется Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в в/ч 2357, и на вопросы нашего корреспондента ответила Елена Г., сотрудник отделения кадров.

— На сегодня предоставленной государством возможностью воспользовались около 50 процентов сотрудников части зарегистрированных в системе НИС, — говорит Елена Антоновна. — Первые военнослужащие обратились с заявлением на получение целевого жилищного займа в августе 2010 года, а уже в январе 2011 получили документы на квартиры. — В военной ипотеке много плюсов. Так, накопительная система позволяет получить жилье уже в первые годы службы, что дает возможность людям начать обустраивать свою жизнь. Участникам военной ипотеки не приходится десятками лет ожидать квартиру в очереди, а на момент увольнения с военной службы выбрать место жительства в том уголке России, где хотелось бы или там, где проживают родственники. Поэтому  наши сотрудники в основном покупают жилье в Московской области, в частности в городах Балашиха и Воскресенск, Санкт-Петербурге, Уфе, Курске, Калининграде и Челябинске.

Воспользоваться накоплениями можно двумя способами. Либо забрать всю сумму, увольняясь на пенсию после как минимум десять лет службы и купить на нее жилье, либо приобрести квартиру в кредит еще находясь на службе. Но многие рассуждают: «Выйду на пенсию — тогда и куплю квартиру без риска». Но такой подход может оказаться в корне неверным: средства на индивидуальном счете в НИС копятся довольно медленно, а квартиры неуклонно дорожают…

— Если военнослужащий на момент увольнения прослужил менее 10 лет, то он должен будет вернуть в федеральный бюджет потраченные на него через накопительно-ипотечную систему средства и проценты за пользование ими, а также самостоятельно гасить банковский кредит. Если срок службы превышает 10 лет, то накопления НИС не возвращаются, и человек оказывается один на один с банком, продолжая выплачивать деньги за стоимость купленного жилья. Но и такой исход не всегда следует воспринимать как драму. Остатки кредита бывший военный будет возвращать по той же льготной ставке, по которой расплачивался с банком федеральный бюджет. На сегодняшний день в законе от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ статья 10 гласит, что существует несколько критериев, по которым недвижимость остается за военнослужащим — это общая продолжительность службы, в том числе в льготном исчислении — двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять и более лет, по достижению предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья — в связи с признанием его ВВК ограниченно годным к военной службе, в связи с организационно-штатными мероприятиями и по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе…

— В Челябинске сотрудничаем с филиалом ОАО «Газпромбанк». С его сотрудниками работается легко и быстро, а главное, юрист учреждения тщательно проверяет документы приобретаемого жилья военнослужащим. Какой-либо подвох исключен. Подготовленные документы по оформлению квартиры досконально отрабатываются перед отправкой в ФГУ «Росвоенипотека» для проведения юридической экспертизы поступивших пакетов документов и принятия решения о заключении договора  ЦЖЗ, для осуществления перечисления средств на банковский счет участника НИС...

А вот с филиалом ОАО «Газпромбанк» в Уфе у нас были некоторые недопонимания, но в скором времени они были исчерпаны.

— На сегодняшний день срок действия свидетельства увеличен с трех до шести месяцев с момента его подписания. Это значительный плюс для военнослужащих. У них стало больше времени на поиски более качественного и подходящего жилья…

— Да, ситуация изменилась. Раньше в рамках программы можно было приобретать жилье на вторичном рынке. Квартира, приобретаемая на вторичном рынке, должна быть свободна от обременений, иметь сантехническое оборудование, двери, окна. В квартире не должно быть перепланировок, либо должны быть соответствующие разрешающие документы, а также продавец и покупатель не должны быть родственниками. Дом должен быть не старше 25 лет, не находиться в аварийном состоянии. А завершённые же новостройки стоят довольно дорого. Поэтому военнослужащие, которые хотят приобрести квартиру с большей площадью, доплачивают дополнительную сумму из своего кармана. С октября 2012 года военнослужащим разрешено участвовать в долевом строительстве жилых домов в Челябинске, которые готовы на 70 процентов. Напомним, что и на дома с земельным участком, коттеджи тоже разрешено использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, но с некоторыми условиями: жилье должно находиться не дальше, чем в 30 километрах от города.

— Да, с 2012 года она составляет 2200 миллиона рублей, а в 2011 году сумма была равна двум миллионам.

Размер накопительного взноса регулярно повышается. Если в 2005 году его величина составляла 37 тысяч рублей, то уже в 2013 году — 222 тысячи рублей.

— Статус военнослужащего в последние годы в общественном мнении значительно вырос. Не последнюю роль в этом играет и социальное обеспечение людей в погонах, и в частности гарантированное государством реализация права на жилье. Одна из ее форм — военная ипотека. Не секрет, что накопительно-ипотечная система уже стала хорошим стимулом для поступления на службу по контракту.

Выбрав для себя службу в армии, человек становится более социально защищенным в социальном отношении. Уже через шесть лет службы военнослужащий и его семья имеют право на приобретение собственного жилья по военной ипотеке. Главное, что квартиру или дом люди выбрали себе сами. Теперь не надо стоять в жилищной очереди десятки лет или снимать жилье за свои деньги. Сотрудник служит, живет в собственной квартире, покупку которой оплачивает государство. Главное, не надо бояться.

Хочу привести пример, который характеризует нынешнее выигрышное положение военнослужащих, которые служат в армии по контракту.

В одной части служили два брата. Только старший прослужил немного дольше. И не попал под программу военной ипотеки, а остался в очереди на служебное жилье. А младший, заключив первый контракт стал участником военной ипотеки. В итоге, старший брат получил однокомнатную квартиру, а второй — купил четырехкомнатную, в хорошем месте и ту, которая ему понравилась. Вот и вся разница.

Опыт нескольких лет функционирования военной ипотеки показал жизнеспособность механизма военной ипотеки, призванной повысить привлекательность военной службы, способность к повышению мотивации наиболее квалифицированных сотрудников к результативной и продолжительной службе.

— На сегодняшний день участниками накопительно-ипотечной системы являются более 240 тысяч военнослужащих всех федеральных органов исполнительной власти, в которых законом предусмотрена военная служба.

— НИС распространяется на всех военнослужащих, поступивших на военную службу по контракту начиная с 1 января 2005 года. Также участниками системы могут стать определенные категории военнослужащих, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 2005 года. Полный перечень категорий участников НИС определен статьей 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

— Система построена таким образом, что военнослужащий включается в реестр участников НИС тем федеральным органом исполнительной власти, в котором он проходит военную службу. Данные о включении военнослужащего в реестр поступают в ФГКУ «Росвоенипотека», после чего на военнослужащего открывается именной накопительный счет. Средства, учтенные на именных накопительных счетах, передаются в доверительное управление управляющим компаниям и приносят военнослужащим дополнительный доход, который ежеквартально распределяется по их счетам.

— Объем средств в управлении на 1 февраля 2013 года составил более 117 млрд. рублей. В 2012 году у нас произошла передача средств, которые до этого находились в управлении восьми управляющих компаний, трем компаниям, выигравшим конкурс. Это ООО «УК «КапиталЪ», ЗАО «Сбербанк Управление Активами», ЗАО «Лидер».

— Необходимо отметить, что действия наших управляющих компаний позволяют нам на протяжении последних трех лет получать доход на уровне 9% и находиться в лидерах по доходности среди сопоставимых организаций. Прирост накоплений за весь период инвестирования по совокупному инвестиционному портфелю составляет 16,7 млрд. рублей, в том числе в 2012 году — 7,7 млрд. рублей. Таким образом, доходность средств военной ипотеки в целом опережает инфляцию.

— Свое денежное довольствие военнослужащий сохраняет в полном объеме, так как для обеспечения функционирования НИС существует отдельная статья федерального бюджета. Средства, учитываемые на именном накопительном счете, поступают из федерального бюджета в виде накопительных взносов, и они не связаны с денежным довольствием. Размер накопительного взноса определяется Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В текущем году он составляет 222 тыс. рублей. Законодательно закреплено, что накопительный взнос ежегодно индексируется.

— 3 года нахождения в системе после включения в нее — мораторные, то есть в течение этого времени военнослужащий не может приобретать жилье. По истечении трех лет, накопив на счете определенную сумму, он получает право обратиться за получением целевого жилищного займа в ФГКУ «Росвоенипотека». Это право, а не обязанность, он может находиться в системе дальше и накапливать средства. Все, что у него накоплено на момент обращения за целевым жилищным займом, предоставляется в виде первоначального взноса. Дополнительно к этому в банках, которые работают по программе «Военная ипотека», военнослужащий может получить ипотечный кредит, обязательства по которому во время прохождения участником НИС военной службы будет выполнять государство. И здесь важно понимать, что чем дольше военнослужащий будет накапливать средства, тем большую сумму в совокупности (в виде целевого жилищного займа и ипотечного кредита) он получит.

— Максимальный размер ипотечного кредита зависит от остатка срока службы до предельного возраста и в большинстве кредитных организаций составляет в настоящее время 2,2 млн. рублей. В среднем та сумма накоплений и ипотечного кредита, которую военнослужащий получает в свое распоряжение на приобретение жилье, на сегодняшний день находится на уровне 3 млн. рублей. В случае необходимости приобретения жилья лучшего качества военнослужащий может использовать собственные средства или оформить дополнительно потребительский кредит, обязательства по которому будет выполнять самостоятельно. В последнее время нами ведутся переговоры с рядом банков об увеличении максимальной суммы кредита, так как это уже является возможным с точки зрения экономики.

— Средняя площадь квартир, приобретенных участниками НИС в 2012 году, составила 60,4 квадратных метра, что на 12 % превышает плановую величину. При принятии закона исходили из того, что средний метраж приобретаемой квартиры не должен быть менее 54 кв. метров — это те параметры, которые вытекали из старой системы обеспечения военнослужащих жильем. В отношении же качества жилья мы исходим из того, что военнослужащий покупает то, что его удовлетворяет, ведь никакой «принудиловки» здесь нет.

— 2012 год стал годом, когда все крупнейшие банки включились в предоставление кредитов военнослужащим. На сегодняшний день ипотечные кредиты участникам НИС предоставляют Связь-Банк, Газпромбанк, Банк Зенит, Банк ВТБ24, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако значительный объем сделок по-прежнему совершается в рамках действующей с 2008 года программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, реализуемой банками, работающими по стандартам агентства.

— Ставки по военной ипотеке значительно ниже ставок по другим ипотечным продуктам. Среди основных кредиторов на сегодняшний день ставки находятся на уровне 10,5 %, при этом средняя ставка на текущий момент по обычной ипотеке уже более 13%. Банки понимают, что риски по нашей категории заемщиков минимальны. В результате, сегодня военнослужащие оформляют ипотечный кредит по ставке, меньшей на 2—3 процентных пункта, чем для обычных заемщиков, и в размере, который в полтора раза превышает средний ипотечный кредит по рынку.

— В 2012 году участники НИС приобрели 20,6 тысяч квартир, всего же с начала функционирования НИС реализовали свое право на обеспечение жильем через НИС более 45 тысяч военнослужащих. По нашим прогнозам, в 2013 году жилье приобретут около 30 тысяч участников накопительно-ипотечной системы.

— Регионом-лидером по количеству приобретаемого жилья является Московская область. С тех пор, как в начале 2012 года фактически стартовало кредитование сделок по приобретению участниками НИС жилья на этапе строительства, доля квартир, покупаемых в Московской области, увеличилась в 2 раза. В пятерке лидеров также Санкт-Петербург, Краснодарский край, Ростовская и Калининградская области. Фактически, эти 5 регионов забирают на себя половину спроса.

— Участник НИС вправе приобрести в собственность жилое помещение. Возможность приобретения доли в жилом помещении законом не предусмотрена. Так что приобретение двумя участниками НИС одного жилого помещения в долевую собственность и, соответственно, заключение договоров целевого жилищного займа с двумя участниками НИС на приобретение одного объекта недвижимого имущества не представляется возможным.

Однако, супруги-участники НИС могут приобрести две квартиры на одной площадке. А если мы говорим, например, о коммунальной квартире, где разные собственники жилых помещений, и, соответственно, разные лицевые счета, то в этом случае участники НИС теоретически имеют возможность приобрести данную квартиру в собственность, при условии готовности банка кредитовать такую сделку.

— Согласно статье 34 Семейного кодекса Российской Федерации жилое помещение, приобретенное одним из супругов с использованием средств, выделенных из федерального бюджета и имеющих целевое назначение (целевой жилищный заем), не является совместно нажитым супругами имуществом и, следовательно, в случае развода не подлежит разделу между супругами. Имеющаяся судебная практика практически полностью исходит из указанной позиции.

— Военнослужащие, ранее уволенные с военной службы и заключившие новый контракт о прохождении военной службы, вновь могут быть включены в реестр участников НИС. Основанием для включения в систему будет являться заключение нового контракта о прохождении военной службы. Данное положение распространяется на всех военнослужащих, являвшихся участниками НИС или не являвшихся, но имевших основание для включения в реестр участников НИС, если они были уволены с военной службы и заключили новый контракт о прохождении военной службы, начиная с 2005 года.

— Да, такие сделки уже совершаются. Участник НИС может приобрести жилой дом с земельным участком, используя средства целевого жилищного займа и ипотечного кредита. С перечнем банков, предоставляющих ипотечный кредит для приобретения жилого дома с участком можно ознакомиться на сайте rosvoenipoteka.ru.

— Приобретение жилья в рамках НИС за границами России за счёт средств, выделяемых из федерального бюджета, действующим законодательством не предусмотрено. Однако по факту возникновения права на использование накоплений, то есть через 20 лет выслуги, в том числе в льготном исчислении, либо при увольнении со службы по одной из льготных статей, например, вследствие организационно-штатных мероприятий с выслугой более 10 лет, участник НИС может использовать накопленные средства и таким образом.

— Для военнослужащих главное преимущество в том, что уже через 3 года с момента начала службы он может обзавестись собственным жильем и получить возможность достойно жить, планировать семью и служить, не отвлекаясь на бытовые сложности. При этом участники НИС самостоятельно выбирают место приобретения жилья и его качество. Для государства НИС — это колоссальное продвижение в части исполнения перед военнослужащими своих обязательств. Как вы знаете, в НИС нет очередей, нет проблем с недобросовестными «распределениями», затраты на обслуживание НИС значительно ниже, чем на обслуживание старой формы жилищного обеспечения.

— В первую очередь — пользоваться только официальными источниками информации. Это позволит получить полную картину работы НИС и сократить собственные расходы на посредников. Для информирования участников системы по всему перечню вопросов, касающихся функционирования НИС, действует официальный сайт Учреждения rosvoenipoteka.ru. На сайте представлена полная информация по действующим программам кредитования, размещены образцы документов, контактные данные Учреждения и его филиалов. Аналогичную разъяснительную работу ведут и некоторые федеральные органы исполнительной власти самостоятельно, что очень позитивно сказывается на информированности участников НИС — военнослужащих этих органов.

Вопреки расхожему мнению о том, что вся проблема военной ипотеки заключается в длительном оформлении необходимых документов, все участники НИС практически в один голос заявляют: самая главная проблема — выбрать регион, в котором вы приобретете квартиру. Мнения военнослужащих-участников НИС по этому вопросу разошлись примерно поровну. Одна половина считает, что нужно брать жилье по месту службы, поскольку больше не придется отдавать за аренду деньги из своего кармана неизвестным людям, а лучше вложить их в свой угол. Вторая же половина утверждает, что квартира нужна в том месте, где ты планируешь жить после окончания службы.

Сотрудник Пограничного управления ФСБ России по Республике Бурятия капитан Сергей В. сразу решил, что квартира ему нужна в родном Калининграде. Однажды в отпуске, когда Сергей с женой прогуливался по городу и увидел строящийся дом, он сказал: «Неплохо было бы иметь квартиру здесь. Хороший район с развитой инфраструктурой, и дом красивый!» Поинтересовались у застройщика — по военной ипотеке работают, цены приемлемые. И порешили супруги, что будут покупать квартиру именно в этом доме.

Через год Сергей прилетел в Калининград уже со свидетельством на руках и сразу же начал оформлять все необходимые документы. Особое внимание он уделил выбору банка, поскольку условия предоставления кредита везде разные.

— Ипотечная система в Калининградской области уже отработана, — говорит Сергей, — поэтому я просто сравнивал условия в каждом банке. Например, в одном из них с меня потребовали, чтобы все документы готовил и оформлял их юрист, а за это я должен буду заплатить солидную сумму. В другом нужно было заплатить около 30 тыс. рублей за открытие счета.

В выбранном банке пограничнику сделали уступку: рассмотрели документы Сергея в первоочередном порядке, чтобы он успел приобрести жилье за время пребывания в отпуске в Калининграде. В итоге через 42 дня Сергей приобрел просторную 3-комнатную квартиру за 3 млн. 200 тыс. Даже время на отдых осталось.

— Единственное, на что бы я хотел обратить внимание будущих участников военной ипотеки процентная ставка по займу, — делится секретом Сергей. — Это один из важных моментов, ради которого стоит обойти несколько банков. К примеру, мой процент зависит от ставки рефинансирования по стране. Ставка растет — растет и процент. Ставка падает — процент, соответственно, тоже. Благодаря этому, срок окончания моих выплат снизился с 45-летнего возраста до 41 года.

По другому пути пошел капитан Николай К. Устав платить за съем жилья, он решил приобрести квартиру по месту службы в городе Улан-Удэ. Как и положено по закону, написал рапорт, ровно через два месяца получил свидетельство на руки и отправился на поиски жилплощади своей мечты. Обращаться к риэлторам Николай не стал и занимался всем сам: подобрал квартиру, выбрал удобный банк и начал оформлять все необходимые документы. Все шло гладко, но вдруг появилась загвоздка — хозяева не успели узаконить перепланировку квартиры, из-за чего процесс затянулся ни много ни мало на полтора месяца (вот вам, дорогие читатели, один из плюсов военной ипотеки: любая перепланировка жилья обязательно будет выявлена при проверке недвижимости, благодаря чему в будущем вы не окажетесь в неприятном положении!). В результате Николай приобрел отличную 3-комнатную квартиру с качественным евроремонтом за 2 млн. 900 тыс. рублей.

Долгое время не могла определиться с выбором места покупки квартиры сотрудница ПУ ФСБ России по Республике Бурятия прапорщик Татьяна Р. Первоначально выбор пограничницы стоял между Улан-Удэ, родным городом Татьяны, и Новосибирском, в котором приобрел жилье по программе военной ипотеки ее родной брат и посоветовал взять там же. Муж Татьяны, Сергей, предложил альтернативный вариант — купить в Чите земельный участок с домом.

Летом 2012 года Татьяна с мужем отправились в столицу Забайкальского края, нашли домик с большим участком и баней по приемлемой цене и даже договорились с хозяевами, однако, все читинские банки отказались работать с ними по причине того, что по их правилам в ипотеку можно приобрести только квартиру в многоквартирном доме. Такой поворот событий испортил Сергею и Татьяне не только настроение, но и весь отпуск, не говоря уже о потерянных деньгах.

Вернувшись в Бурятию, они решили купить квартиру здесь. За символическую плату (в сравнении с другими регионами Сибири) в 10 тысяч рублей наняли риэлтора и начали смотреть предложенные варианты жилья. Супруги решили осматривать каждую квартиру досконально, ведь выбирают для себя.

— На мой взгляд, выбрать идеальный вариант жилья — вот что самое сложное в ипотеке, — говорит Сергей Р. — Мы потратили больше месяца на поиски своей будущей квартиры и пересмотрели за это время около 100 разных вариантов. Для нас, естественно, важно было наличие магазинов, детского сада и школы в пешей доступности. В конце концов, мы нашли то, что искали.

Просторная 3-комнатная квартира с огромной лоджией, по которой теперь Татьяна гуляет с ребенком, стала для семьи настоящим райским уголком. На все про все они потратили 3 млн. 150 тыс.

Другой пример — сотрудник отделения в с. Шарагол Пограничного управления ФСБ России по Республике Бурятия прапорщик Александр М. Право на получение целевого жилищного займа с целью приобретения жилья возникло у него еще в 2008 году, однако в течение 4-х лет Александр еще сомневался в эффективности военной ипотеки. Лишь в 2012 году, когда большинство его сослуживцев-участников НИС уже приобрели жилье по программе, он решил действовать.

— В апреле я написал рапорт по команде, а в июне уже имел свидетельство на руках, — говорит Александр. — Я выехал с супругой на 2 дня в Улан-Удэ, мы изучили условия предоставления ипотечного кредита в нескольких банках, и чтобы не терять свое время, решили воспользоваться услугами риэлторского агентства. Нам предложили несколько квартир, мы выбрали подходящую нам и уехали.

Когда хозяева подготовили необходимый пакет документов, мы приехали в банк и отдали все на согласование в Росвоенипотеку. В итоге приобрели хорошую 2-комнатную квартиру за 2 млн. 350 тыс.

Мораль всего вышесказанного такова: не стоит бояться военной ипотеки, а нужно только определиться с регионом, где вы приобретете квартиру. Поэтому смело шагайте навстречу своей квартире и не слушайте тех, кто вводит вас в заблуждение. Военная ипотека реально работает!

Прапорщик Зульфия И. стала одной из первых участников НИС в КПП «Байкал» и сегодня охотно делится своим опытом с сослуживцами, решившими реализовать свое право на приобретение жилья по военной ипотеке:

— В конце декабря 2009 года я написала рапорт о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В марте 2010 года получила Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы на право предоставления целевого жилищного займа. Я решила воспользоваться услугами риелтора и считаю, что это было правильное решение. Благодаря помощи риелтора у меня не было проблем ни с оформлением документов, ни с продавцом квартиры, да и не пришлось тратить много времени на поиск  квартиры.

В мае я оформила все необходимые документы и в начале июня 2010 года уже приобрела двухкомнатную квартиру в Иркутске. Квартира небольшая, 48 квадратных метров. Но мы произвели небольшую перепланировку: из большого коридора сделали кухню-студию, а из бывшей кухни - отдельную комнату для старшего сына. Когда я приобретала квартиру, в нашей семье было двое детей, а потом у нас родилась дочь. За одним радостным событием, обретением своего угла, сразу последовало еще более радостное - рождение доченьки!

Прапорщик Иван Я. не сразу решился стать участником НИС – слишком мало информации было в то время, да и никто из сотрудников КПП «Байкал» еще не приобретал квартиру по военной ипотеке, поэтому Иван сомневался. Но как только воочию убедился, что программа реально работает и сотрудники приобретают квартиры, то написал рапорт о включении его в реестр НИС. Получив Свидетельство участника НИС, приступил к поиску квартиры. Иван также воспользовался услугами риелтора и считает, что именно этот факт ускорил процесс приобретения квартиры:

— Месяц ушел на поиск подходящего варианта. При поиске квартиры я ориентировался на то, чтобы квартира была трехкомнатная и не совсем старая. За месяц просмотрел множество вариантов, которые мне предлагал риелтор, и остановился на квартире, которая по площади была не очень большой, 48,8 квадратных метра, зато трехкомнатная и в новом микрорайоне города. В нашей семье трое детей, поэтому я и искал именно трехкомнатную квартиру. Документами я практически не занимался - написал доверенность риелтору, а сам только приезжал вечерами после службы смотреть квартиры и подписывал необходимые документы. Считаю, что это очень удобно, особенно с учетом того, что я целый день занят на службе и свободного времени не так много.

Квартирой, приобретенной по целевому жилищному займу, прапорщик Иван Я. очень доволен: наконец-то закончилось десятилетнее мытарство по съемным квартирам!

Старший лейтенант Евгений Т. в отличие от предыдущих моих собеседников убежден, что обращаться за помощью к риелторам – выбрасывать деньги на ветер. Он занимался поиском квартиры, оформлением документов исключительно сам. Евгений считает, что в этом ничего сложного нет:

— Свидетельство участника НИС я получил весной 2012 года. Документы собирал недолго, вообще все было очень просто. Несколько вечеров ушло на поиск подходящих вариантов в Интернете. Я искал квартиру, в которой не надо было делать ремонт, а можно было бы сразу въехать и жить, так как лишних средств на ремонт у меня было. Да и хотелось скорее переехать в свою квартиру, так как надоело жить на съемной.

После недолгих поисков нашел самый подходящий вариант – однокомнатную квартиру-студию  общей площадью 50, 5 квадратных метра в новом микрорайоне и в новом доме. Квартира просторная, с прекрасным ремонтом: обои, ламинат, полы с подогревом, встроенная кухня и полностью оборудованный санузел с душевой кабиной. Короче, не квартира, а мечта! Понравившаяся квартира оказалась немного дороже, чем те средства, которые были выделены по военной ипотеке. Пришлось доплатить из собственных средств, но я не жалею, потому что квартира стоила того. Договорившись о цене с продавцом квартиры,  я обратился в Связьбанк. Считаю, что с банком мне очень повезло: все документы были оформлены быстро и что очень важно – проведена проверка безопасности квартиры. 10 августа 2012 года я стал обладателем квартиры, и наша семья справила новоселье.

Евгений считает, что программа НИС – это реальная возможность обеспечить сотрудников жильем. Кредит, выданный Евгению банком, рассчитан на 12,5 года, но Евгений уверен, что с каждым годом сроки выплаты кредита будут сокращаться.

Но самое важное – гарантом выступает государство, которое обеспечивает финансирование программы НИС. Служить добросовестно – единственное требование государства, предъявляемое к сотрудникам – участникам НИС. 

Итак, для вступления военнослужащих в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (ранее — НИС) не требуется признание их нуждающимися в жилье, не учитываются звание, состав семьи, наличие уже имеющейся в собственности жилплощади. Важным моментом является возможность самостоятельного выбора военнослужащим жилья в любой точке Российской Федерации, при этом сохраняется право на служебное жилье по месту прохождения военной службы.

По истечении трех лет участия в НИС военнослужащий может воспользоваться правом на получение целевого жилищного займа для приобретения жилья. Для этого он должен написать заявление установленного образца на имя командира части, после чего соответствующим должностным лицом подготавливается пакет документов и через регистрирующий орган направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», которое после получения информации оформляет свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа (далее — свидетельство) и отправляет его к месту службы участника НИС, после чего оно передается военнослужащему. В свидетельстве указываются сведения о состоянии именного накопительного счета сотрудника, и действительно оно в течение шести месяцев с момента его подписания.

Впоследствии сумма накопленных на именном счете средств будет использована как первоначальный взнос на оплату приобретаемого жилья.

Выбрав банк, военнослужащий, предъявив в ипотечный отдел свидетельство и паспорт, подает заявку на получение кредита и узнает, какие документы необходимо собрать для заключения кредитного договора.

Обязательным условием получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» являются страхование предмета ипотеки и оценка стоимости приобретаемого жилья. Оплата этих услуг производится из собственных средств заемщика, однако участник НИС впоследствии может компенсировать понесенные затраты за счет средств целевого жилищного займа (далее — ЦЖЗ).

После того как собран необходимый пакет документов, продавец квартиры и покупатель — участник НИС подписывают договор купли-продажи недвижимости и передают его в территориальное отделение Федеральной регистрационной службы для государственной регистрации сделки с недвижимостью. После регистрации права собственности военнослужащего на приобретенную недвижимость продавец получает денежные средства. Обязательства по ипотечному кредиту в период прохождения участником НИС военной службы выполняет государство за счет средств федерального бюджета, ежемесячно поступающих на именной накопительный счет участника.

Если участник НИС приобрел жилье и уволился с военной службы при выслуге 10 лет и более по так называемым льготным основаниям (достижение предельного возраста пребывания на военной службе, организационно-штатные мероприятия, признание военнослужащего военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе, семейные обстоятельства), то согласно ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ для приобретения жилья, не подлежат возврату государству.

Помимо этого в данном случае у военнослужащего возникает право на выплату ему средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения. То есть это те средства, которые участник мог бы накопить, оставаясь на службе до достижения 20 календарных лет выслуги. Единственным ограничением для получения таких средств является наличие у военнослужащего или одного из членов его семьи жилого помещения в собственности или по договору социального найма. Остаток по ипотечному кредиту в случае его наличия при увольнении по вышеописанному сценарию, участник НИС может погасить банку средствами, дополняющими накопления. Выплата этих средств производится федеральным органом исполнительной власти, в котором участник проходил военную службу.

Если участник НИС приобрел жилое помещение по договору целевого жилищного займа и увольняется с военной службы без права на использование накоплений, то он обязан вернуть государству в лице ФГКУ «Росвоенипотека» средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, т.е. первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, а также выполнить свои обязательства перед кредитной организацией по оставшейся части ипотечного кредита. При выслуге менее 10 лет данный сценарий реализуется при увольнении по любому основанию, исключением является признание военно-врачебной комиссией военнослужащего негодным к военной службе.

Возврат задолженности производится в срок, не превышающий 10 лет, в соответствии с графиком, предоставленным участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека», с ежемесячным начислением на сумму остатка задолженности процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения его из реестра участников НИС.

Залог в пользу государства с жилого помещения снимается в установленном законодательством Российской Федерации порядке после возврата участником средств ЦЖЗ. Залог в пользу банка с жилого помещения снимается после полного погашения участником за счет собственных средств ипотечного кредита.

Если участник НИС исключается из списков личного состава воинской части в связи с гибелью или смертью, то право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, возникает у членов его семьи, и ФГКУ «Росвоенипотека» выполняет обязательства перед банком до полного погашения задолженности по ипотечному кредиту. Также семья военнослужащего может получить средства, дополняющие накопления, и самостоятельно рассчитаться с кредитной организацией.

Рост привлекательности накопительно-ипотечной системы обусловлен сразу несколькими факторами. Прежде всего происходит постоянное увеличение количества кредитных организаций, работающих по программе «Военная ипотека». В их число к настоящему времени вошли все крупнейшие банки страны — Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ-24, Связь-Банк, Банк Зенит, Россельхозбанк, а также банки, работающие по стандартам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК»).

Максимальный размер ипотечного кредита в настоящее время находится на уровне 2,2—2,35 млн. рублей и с учетом накопленных средств позволяет участнику без добавления собственных средств приобрести жилье стоимостью порядка 3—3,2 млн. рублей. При этом для приобретения жилья большей площади или более высокого качества участники НИС могут добавлять к средствам целевого жилищного займа и ипотечного кредита собственные средства, а также оформить в банке-партнере потребительский кредит на выгодных условиях. При этом расходы военнослужащих, связанные с оформлением сделки, сведены к минимуму, а также максимально сокращены сроки оформления документов, необходимых для приобретения жилья.

Ежегодно происходит индексация накопительных взносов, которые ежемесячно учитываются на именных накопительных счетах участников НИС. Если в прошлом году эта сумма на одного участника составляла 205,2 тыс. рублей, то в 2013 году — 222 тыс. рублей. Средства, учтенные на именных накопительных счетах, передаются в доверительное управление управляющим компаниям и приносят военнослужащим дополнительный доход, который ежеквартально распределяется по их счетам. С 2012 года участники НИС получили реальную возможность покупать не только вторичное жилье и жилье по договору участия в долевом строительстве, но и приобретать жилые дома с земельными участками.

Накопительно-ипотечная система стала реальным инструментом реализации военнослужащими своего права на жилищное обеспечение. Особенно важно, что решить один из ключевых вопросов (жилищный) военнослужащий — участник НИС может уже в начале своей военной карьеры, что, безусловно, положительно сказывается на качестве военной службы.

Обращение в кредитные организации в рамках данной программы обусловлено в первую очередь тем, что денежных средств, сформированных на именном накопительном счете участника НИС, как минимум за три года, для приобретения жилья явно не достаточно. Так, для военнослужащих, состоящих в реестре участников НИС с 2010 года, размер целевого жилищного займа может составлять примерно  650-700 тысяч рублей. Представляется, что на указанную сумму приобрести жилье довольно затруднительно, а добавить свои собственные средства в размере 1,5 – 2 млн. рублей до стоимости средней однокомнатной или двухкомнатной квартиры (без учета г. Москвы и Московской области, а так же г. Санкт-Петербурга) для многих военнослужащих просто нереально. 

Именно поэтому участники НИС для приобретения жилья в рамках программы «Военная ипотека» обращаются в кредитные организации, которые условно можно разделить на две группы. Первая – это партнеры агентства ипотечного жилищного кредитования (далее АИЖК), осуществляющие кредитование по предписанным Агентством стандартам на территории Российской Федерации. И вторая группа – это банки, предоставляющие ипотечные кредиты в рамках программы «Военная ипотека» на своих собственных условиях. 

По данным ФГКУ «Росвоенипотека» количество военнослужащих, которые обратились за ипотечным кредитом к партнерам АИЖК составляет 48%, а  к другим банкам, соответственно 52%. Причем, в последнее время появилась тенденция на уменьшение заключаемых договоров ипотечного кредитования со стороны партнеров АИЖК. Так, в 2011 году их количество составляло 9919, в 2012 году – 8600, а в 2013 году уже 7663. Указанное снижение объемов кредитования может объясняться тем, что военнослужащие стали отдавать предпочтение кредитным организациям, работающим по собственным программам, поскольку они предоставляют услуги на более интересных условиях. В первую очередь речь идет о процентной ставке по кредитному договору. Так, указанные банки предоставляют военнослужащим ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на весь срок кредитования. Их размер в основном составляет 10,5% годовых. В то время как партнеры АИЖК предоставляют военнослужащим ипотечные кредиты с процентной ставкой, которая в первые три года имеет фиксированное значение от 9,5% до 11,5% годовых, в зависимости от вида обеспечения (жилье на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства или дом с земельным участком), а  затем ежегодно пересматривается в зависимости от ее индексируемой части, в качестве которой с января 2014 года используется MosPrime6M (ставка предоставления рублевых кредитов на межбанковском денежном рынке). Формула расчета плавающей процентной ставки выглядит следующим образом: r = g + m, где (g) – ставка MosPrime6M, устанавливаемая Центральным банком Российской Федерации, а (m) – маржа, которая является фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита (устанавливается в размере 3,75% - 4,75% в зависимости от вида обеспечения).

Индексируемый показатель в расчете указанной процентной ставки имеет важное значение, поскольку от него в большей степени могут зависеть финансовые издержки участника НИС. Это обусловлено тем, что кредитный договор содержит условие: «если расчетный ежемесячный платеж в последние 12 месяцев до окончательного погашения текущей задолженности будет превышать 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, то возникающую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС заемщик погашает за счет собственных средств». 

Данная ситуация может возникнуть при неблагоприятной экономической конъюнктуре, в частности, когда ставка MosPrime6M не будет соответствовать прогнозным  значениям, указываемым в графике погашения платежей. 

Еще одним важным аспектом ипотечного кредитования в рамках программы «Военная ипотека» является возможность выбора объекта недвижимости. Так, в соответствии со статьей  14 Федерального закона, целевой жилищный займ может быть использован для приобретения жилого помещения, в том числе на этапе строительства, а также земельного участка, занятого приобретаемым жилым домом. 

Реализация данной нормы Федерального закона на практике показывает, что подавляющее большинство сделок – это приобретение квартир на вторичном рынке жилья, поскольку возможность участия в долевом строительстве, а так же приобретения земельного участка с жилым домом (частью жилого дома) появилась сравнительно недавно, и то не во всех регионах.  Так, например, ипотечный кредит в рамках договора участия в долевом строительстве предоставляют ОАО «Газпромбанк», ОАО банк «Зенит», ОАО АКБ «СвязьБанк», (ЗАО) «ВТБ-24», ЗАО «Русстройбанк», ОАО «Фондсервисбанк» и партнеры АИЖК. Но, реализовать данное право удается не во всех регионах присутствия указанных организаций. Так, например, в Северо-Западном федеральном округе  ипотечный кредит по договору участия в долевом строительстве можно получить в  г. Санкт-Петербурге, Ленинградской и Калининградской областях, а так же в Республике Коми, причем указанное кредитование осуществляют только ОАО «Газпромбанк», ОАО АКБ «СвязьБанк» и партнеры АИЖК. 

Кредитование же на приобретение земельного участка занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома осуществляют ОАО «Газпромбанк», «ВТБ-24» (ЗАО), ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк» и партнеры АИЖК. И, нужно отметить, что некоторые из указанных кредиторов в качестве предмета залога рассматривают высоколиквидное жилье, которое не всегда доступно участникам НИС. 

Таким образом, на практике складывается ситуация, когда возможность в полной мере реализовать свои жилищные права, предусмотренные федеральным законодательством, ограничена определенной конъюнктурой рынка ипотечного кредитования. 

Особого внимания так же заслуживает еще один аспект ипотечного кредитования участников НИС – это дополнительные расходы военнослужащих. Рассматривая со стороны императивности, их  условно можно разделить на обязательные и добровольные. К первым относятся оплата услуг оценочной компании, оплата страхового взноса по договору имущественного страхования, а так же оплата банковских комиссий и государственных пошлин. Необходимость осуществления указанных платежей определена федеральным законодательством, правилами ипотечного кредитования и является необходимым условием для приобретения жилья с использованием ипотечного кредита и целевого жилищного займа.

Ко вторым же, относятся расходы, которые военнослужащий несет по своему усмотрению, обращаясь за соответствующими услугами в различные организации. К ним относятся оплата услуг риелторских агентств, а так же оплата страхового взноса по договору личного страхования.

Наиболее существенными затратами при реализации участниками НИС права на жилье является оплата риелторских услуг. Размер расходов, здесь, может составлять от 2 до 6% от рыночной стоимости жилого помещения. Как отмечалось выше, указанная услуга при реализации участниками НИС своего права на жилье не является обязательной. Тем не менее, очень многие военнослужащие обращаются за  профессиональной помощью к риелторским организациям, что позволяет им в кратчайшие сроки по необходимым параметрам подобрать жилое помещение в интересующем сегменте рынка недвижимости, а так же сэкономить время сбора документов, необходимых для заключения договора купли-продажи, ипотечного кредитования и последующей регистрации права собственности на жилое помещение. 

Также значимым пунктом в «статье расходов» участника НИС является оплата банковской комиссии за выдачу кредита. Взимается она, как правило, только партнерами АИЖК и размер ее может составлять примерно 1-2% от суммы выдаваемых денежных средств. Необходимо отметить, что в последнее время наметилась тенденция, когда комиссионное вознаграждение за предоставление кредита банки стали подменять платой за услуги по подготовке и согласованию договорной документации, проведению юридической экспертизы указанных документов, выдачи наличных денежных средств с текущего счета военнослужащего и другими.  Это обусловлено тем, что в настоящее время комиссия за предоставление кредита в судебном порядке признается незаконной. 

Размер остальных расходов является менее существенным. Так оценка жилого помещения составляет, как правило, от 3500 до 7000 рублей. Имущественное страхование может потребовать оплату страхового взноса в размере 0,11 - 0,15% от суммы кредитной задолженности, а по личному страхованию в пределах 0,44 – 1,5%, в зависимости от возраста застрахованного лица, а так же рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.

Таким образом, для реализации права на жилье участникам НИС необходимо располагать определенными денежными средствами. Причем, нужно отметить, что в последнее время у военнослужащих появилась реальная возможность компенсировать указанные расходы за счет денежных средств, оставшихся на именном накопительном счете. Для этого участнику НИС после государственной регистрации права собственности на объект недвижимости необходимо направить заявление на имя руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» с приложением заверенных договоров на оказание соответствующих услуг и оригиналов платежных документов.

Механизм улучшения жилищных условий или принцип военного переезда заключается в том, что для возможности продажи квартиры военнослужащему не обязательно дожидаться момента, когда его обязательства перед государством и банком будут выполнены естественным образом – то есть кредит будет закрыт по графику, а выслуга достигнет необходимой для снятия обременения.

Для получения возможности приобретения нового жилья военнослужащему необходимо:

1) Возвратить на именной накопительный счет средства целевого жилищного займа (сумму, указанную в договоре целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в качестве первоначального взноса, а также сумму всех платежей, которые были направлены в погашение кредита);

2) Произвести полное досрочное погашение ипотечного кредита участника НИС.

Военнослужащему, который принял решение реализовать свое право на жилищное обеспечение повторно, необходимо:

1) Провести оценку жилого помещения, которое он приобрел по «Военной ипотеке» ранее (путем обращения в оценочную компанию);

2) Самостоятельно или с помощью специализированных организаций найти покупателя на свою квартиру и согласовать с ним ее стоимость;

3) Направить запрос в ФГКУ «Росвоенипотека» и кредитную организацию для уточнения сумм, которые необходимо внести для снятия обременения с жилого помещения;

4) Досрочно погасить ипотечный кредит и вернуть средства ЦЖЗ;

5) Продать старое жилье и купить новое;

6) Подать рапорт на оформление свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.

После досрочного выполнения обязательств и снятия обременений государства и банка участник НИС и покупатель:

1) Подписывают основной договор купли-продажи, по которому право собственности на квартиру переходит к покупателю;

2) Осуществляют окончательный расчет.

После проведения сделки участник НИС оказывается в следующей ситуации:

1) На его именном накопительном счете учтены денежные средства в размере фактически возвращенной суммы ЦЖЗ (которая в итоге составляет накопления военнослужащего за весь период его нахождения в НИС);

2) Ипотечный кредит полностью погашен, сформирована положительная кредитная история и, соответственно, возможность повторного ипотечного кредитования в рамках военной ипотеки;

3) В ряде случаев после реализации жилья военнослужащие располагают дополнительными денежными средствами (в связи с увеличением рыночной стоимости реализованного жилья за период нахождения его в собственности военнослужащего).

В результате, военнослужащий может вновь воспользоваться правом на приобретение жилья.

Рекомендуется обращаться в филиалы ФГКУ «Росвоенипотека», эти структурные подразделения Учреждения имеют опыт координации подобных сделок. В вопросах поиска покупателя на жилое помещение, оформления предварительного и основного договора купли-продажи, взаимодействия участника НИС и покупателя военнослужащий может как действовать самостоятельно, так и обращаться в организации, специализирующиеся на вопросах военного переезда. Также по теме механизма военного переезда проводился специализированный вебинар, запись которого размещена на сайте rosvoenipoteka.ru.

По возникшим вопросам можно получить консультацию у ответственного за информационно-разъяснительную работу по НИС в федеральном округе.

— Действительно, ситуация в экономике была тревожной. Но благодаря своевременным мерам, предпринятым Центральным банком Российской Федерации, последствия кризиса минимально отразились на участниках накопительно-ипотечной системы. Так, в декабре прошлого года регулятор выпустил программу, в соответствии с которой кредитные учреждения получили возможность рефинансировать выданные военнослужащим займы под 10,75 процента. Ставки по вновь выдаваемым кредитам поднялись, но не столь сильно как для других категорий заёмщиков: с 10,5 до 12,5 процента, в то время как по обычной ипотеке они доходили и до 17 процентов годовых.

Теперь что касается повышения ставок по ранее выданным кредитам. Основной массе участников НИС бояться абсолютно нечего. Я имею в виду тех, кто заключил ипотечные договоры с фиксированным процентом. На то он и фиксированный — его нельзя изменить. Правда, здесь уместно уточнить один нюанс: если ситуация в экономике резко изменится и ставки будут уменьшаться, мы непременно будем вести переговоры с банками на предмет снижения процентов по уже заключённым договорам. Даже если не удастся найти понимание с их стороны, — что маловероятно — у военнослужащего останется право досрочно погасить кредит и взять новый в другой организации, но уже на более выгодных условиях.

В несколько ином положении находятся те военнослужащие, которые получили кредиты по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Там процент по кредиту складывается из двух частей: первая составляет фиксированные на весь срок 2 пункта, вторая — ставку рефинансирования Центрального банка России на 1 декабря предшествующего года. (Она не менялась с 1 января 2013 года и соответствует 8,25. Правда, как заверила председатель Центрального банка Российской Федерации, учётная ставка будет привязана к ключевой с 1 января 2016 года, их значения уравняются. — прим. ред.). Для заёмщика кредит под плавающий процент несёт как риск, так и преимущества. До кризиса, например, когда были более благоприятные экономические условия, мы ожидали снижение ставок, но ситуация изменилась. Тем не менее на сегодняшний день процент по таким кредитам равен 10,25 и ситуация не критична.

— Да, покупательская способность участников НИС в начале года несколько упала. На это повлияли различные факторы. Во-первых, действительно, выросли цены на недвижимость. В декабре прошлого года в связи с повышенным спросом застройщики подняли их в среднем на 15 процентов. Сейчас, кстати, идёт обратный процесс, рынок стабилизируется и количество военнослужащих, приобретающих квартиры, практически приблизилось к уровню прошлого года.

Во-вторых, повышение ставки кредита пропорционально снизило его максимальную сумму. Поэтому наша главная задача — опустить процент до прежних позиций. Уверен, что это произойдёт.

В-третьих, стоимость потребительских кредитов стала просто неадекватной — ставки по некоторым кредитам доходят до 20—25 процентов. Ранее военнослужащие активно пользовались таким банковским продуктом, ставки по которому для них составляли 13—14 процентов. Это давало реальную возможность приобрести понравившуюся квартиру.

У меня нет никаких сомнений в том, что те участники НИС, которые предпочтут переждать этот непростой период, впоследствии смогут приобрести квартиру с большей площадью, чем, если бы они решились взять недвижимость прямо сейчас. Кроме того, в скором времени взамен потребительского кредита участник НИС сможет взять дополнительную ипотеку, которую он будет погашать самостоятельно. Разработку таких программ мы сейчас активно обсуждаем с кредитными организациями, и, надеюсь, эта услуга будет доступна военнослужащим в ближайшее время.

Также интересна ситуация с доходностью накоплений, учтённых на именных счетах участников НИС: в декабре 2014 — марте 2015 года многие банки брали у нас эти средства под 22 процента годовых. В целом, по нашим подсчётам, доходность накоплений участников в этом году увеличится в 1,5 раза — с 8 до 12 процентов!

Как вы знаете, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о субсидировании процентной ставки по ипотеке при покупке квартиры на первичном рынке. Это в полной мере касается и нашей программы. Стоит отметить, что данная информация актуальна только для тех участников НИС, кто решил приобрести жильё по договору участия в долевом строительстве. По нашим данным, это около четверти от всех военнослужащих — участников НИС. Субсидирование позволило снизить ставку до 11 процентов. По некоторым специализированным проектам, информацию о которых читатели могут найти на нашем официальном сайте, она составляет и вовсе рекордные 9 процентов. Пропорционально увеличена и максимальная сумма кредита.

По поводу вопроса о том, что говорит статистика. В конце прошлого года мы зафиксировали небольшой всплеск активности участников НИС, а затем, в январе—феврале 2015 года, небольшой спад. Сегодня многие поняли, что ситуация в экономике налаживается, вот и объёмы сделок с недвижимостью восстанавливаются. С начала года с помощью нашей программы счастливыми обладателями квартир стали 12 тысяч российских семей, думаю, прогноз на 2015 год (32 тысячи) подтвердится.

— Это увеличение в автоматическом порядке касается тех, кто поступил на военную службу в сентябре прошлого года. Подавляющее же большинство участников НИС имеют право выбора: служить до 50 или остановиться на 45. Если вы уже заключили контракт до максимального срока пребывания на военной службе, банк непременно учтёт это. Прецеденты уже есть, но их достаточно мало. Нововведение в первую очередь порадует тех, кто старше 40 лет. За счёт увеличения срока предоставления кредита они реально могут увеличить его сумму. Для молодых же это не так актуально: из-за уплаты процентов увеличение суммы кредита составит всего-навсего 100—150 тысяч рублей.

— Да, теоретически такое возможно. Напомню, что максимальная сумма кредита рассчитывается банками до предельного возраста пребывания на военной службе клиента исходя из прогнозных значений ежегодных накопительных взносов, которые, в свою очередь, формируются в соответствии с прогнозом социально-экономического развития России. Он может меняться в зависимости от ситуации, поэтому пересчёт графиков платежей банки делают ежегодно. И если на момент исполнения военнослужащему 45 лет кредит погашен не полностью, бремя платежей ляжет на военнослужащего.

Положение далеко не безвыходное: в связи с вышесказанным участник НИС может подписать новый контракт и после 45 лет. Тогда государство продолжит перечислять ежемесячные платежи банку. Тем более, что кредитные учреждения не заинтересованы требовать с заёмщика возмещения задолженности единомоментно.

Не стоит забывать и об обратной ситуации. В связи с тем, что накопительный взнос ежегодно должен увеличиваться в соответствии с размером инфляции, которая в этом и следующем году явно будет выше прогнозной, накопительный взнос тоже должен быть больше, чем планировали и, соответственно, государство перечислит больше средств в счёт погашения кредита. При таком развитии событий участник НИС может погасить кредит даже досрочно.

— Есть существенная загвоздка: по правилам нашей системы, единственным собственником жилья становится военнослужащий. Материнский капитал же предназначен для улучшения положения детей, которые должны получить статус владельца. Пока эта норма мешает использованию его в качестве первоначального взноса по программе, но проект изменений в законодательство нами уже подготовлен и направлен на согласование.

Сейчас же использовать материнский капитал можно только для досрочного погашения кредита, обязавшись оформить жилое помещение на всех членов семьи после его полного погашения.

— Такая возможность была открыта для военнослужащих, когда уровень их благосостояния был совершенно иным и не позволял им нанять риэлтора, воспользоваться платными на тот момент услугами банков. Сегодня ситуация совсем иная: кредитные учреждения давно отменили комиссии за открытие счёта и выдачу кредита по программе «Военная ипотека», в помощи риэлтора нет особой необходимости, да и доходы человека в погонах существенно подросли.

Существует законопроект, согласно которому мы предлагаем вообще отказаться от практики возмещения таких расходов. Словом, стремимся к тому, чтобы каждый военнослужащий понимал, что, реализуя своё право на жильё, он расходует собственные деньги, чтобы не тратил впустую время на сбор документов. Лучше пусть направит эти средства в досрочное погашение обязательств по кредиту, для этого необходимо написать соответствующее заявление. В любом случае останется возможность получить их на руки, когда общая продолжительность военной службы участника НИС составит 20 лет и более. Тогда это можно будет сделать без всяких документов, по одному рапорту. Кстати, о покупательской способности данных средств не стоит волноваться, ведь они находятся в управлении и приносят дополнительный доход.

— На сегодняшний день таких сделок становится всё больше. Особенно в регионах с низкой стоимостью жилья: Ставропольский край, Республика Дагестан, Саратовская область и других. Кстати, в этих же субъектах есть прецеденты, когда военнослужащие с привлечением кредита покупают не одну, а две квартиры.

Эта процедура приобретения недвижимости несколько упрощена, так как нет необходимости открывать специальный счёт для перевода средств. Деньги поступают напрямую продавцу.

Однако при совершении таких сделок высока вероятность допустить ошибки, так как участнику НИС приходится многое делать самому. Например то, что за него при оформлении кредита мог сделать сотрудник банка. Поэтому и сроки прохождения документов могут быть больше.

— Подготовлен и проходит согласование законопроект, который позволит супругам — участникам НИС объединить свои средства и купить недвижимость вскладчину. Пока же они должны реализовывать своё право на жильё по отдельности. Думаю, для ваших читателей это особенно актуально, ведь на границе нередко можно встретить семьи, в которых и муж, и жена носят погоны.

— На сегодняшний день из 120 тысяч участников НИС, которые уже приобрели недвижимость, таких около 400. Напомню, что квартира, купленная по программе «Военная ипотека», находится в залоге у банка и у государства. Как правило, во время процедуры взыскания средств за счёт продажи недвижимости бывшему военнослужащему удаётся рассчитаться только с кредитным учреждением, а на погашение обязательств перед Российской Федерацией средств не хватает. Это немалая сумма, если учесть, что он должен вернуть не только то, что получил в виде целевого жилищного займа, но и проценты по кредиту.

Многие попадают в такую ситуацию от банального незнания. Дело в том, что, зачастую военнослужащие переходят из одного ведомства в другое через добровольное увольнение, не догадываясь о вышеупомянутых последствиях. Участнику НИС целесообразнее менять «работодателя» только через перевод и никак иначе.

Также мы готовим законопроект, согласно которому военнослужащим, уволившимся с военной службы по собственному желанию и впоследствии восстановившимся, будут возвращать ранее накопленные средства. Но пока этот законопроект находится на стадии согласований.

— Действительно, до недавнего времени действовала отдельная программа банка под названием «Военная ипотека — переезд», но в настоящий момент она закрыта. На самом деле, реализовать своё право на улучшение жилищных условий военнослужащий может и самостоятельно, не прибегая к помощи сторонних организаций.

Чтобы продать квартиру, приобретённую по «Военной ипотеке», военнослужащему необходимо снять обременение, оформленное в пользу Российской Федерации и банка, возвратив на свой же накопительный счёт сумму первоначального взноса и произведённых государством выплат, а также рассчитаться с остатком задолженности по кредиту. Далее участник НИС повторно оформляет целевой жилищный заём и кредит, добавляет средства, вырученные от продажи квартиры, и приобретает понравившееся ему жильё.

Особой популярностью эта процедура пользуется у тех военнослужащих, которые купили квартиры на этапе строительства, стоимость которых после введения в эксплуатацию существенно выросла.

— Государство создало уникальную систему, которая не доступна больше никому — ни полицейским, ни таможенникам, ни сотрудникам органов наркоконтроля. Она призвана мотивировать военнослужащих на долгую и добросовестную службу, не перебегая с места на место. Уже сегодня можно смело утверждать, что НИС положительно сказывается и на демографической ситуации в стране: рождаемость в семьях военнослужащих выше в полтора раза.

За десять лет «Военная ипотека» доказала свою экономическую эффективность. Благодаря ей многие и многие военнослужащие пополнили ряды счастливых новосёлов. Трудности, безусловно, есть, но мы работаем над их устранением. Вот в ближайшие месяцы запустим новые программы, о которых я говорил. Словом, всё лучшее только впереди.

Проблема обеспечения жильем военнослужащих является на сегодняшний день одной из самых острых в стране. В течение первых лет работы программа «Военная ипотека» не пользовалась особой популярностью среди военнослужащих. Высокая стоимость жилья не позволяла участникам НИС быстро накопить на счете сумму средств, необходимую для внесения первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

В последнее время с учетом складывающейся экономической ситуации в стране большинство военнослужащих, занимающихся решением жилищного вопроса по программе «Военная ипотека», все чаще рассматривают возможность приобретения жилья на первичном рынке недвижимости. В случае если участник НИС принимает решение взять квартиру в строящемся доме, он обязан заключить с застройщиком объекта договор долевого участия в строительстве (далее – ДДУ). ДДУ должен быть оформлен между сторонами в соответствии с пунктами Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вступившим в силу с 1 апреля 2005 г.

Как показывает практика, ожидание окончания долевого строительства квартиры в новостройке вполне оправданно с материальной точки зрения, так как основным и значительным плюсом строящегося жилья является стоимость квадратного метра, которая, в большинстве случаев на 15-20% дешевле, чем на вторичном рынке недвижимости.

Ключевые преимущества использования схемы долевого строительства жилья следующие:

1. Доступность каждому участнику НИС. В крупных городах строительство идет достаточно быстрыми темпами, многие строительные организации с большим желанием готовы заключать договоры на долевое участие в строительстве, так как они выгодны не только покупателям в лице военнослужащих, но и самим застройщикам;

2. Широкий спектр аккредитованных объектов;

3. Военнослужащим можно не беспокоиться о выплатах по взятому кредиту, т.к государство берет на себя обязанность рассчитаться с кредитной организацией в течение срока службы участника НИС;

4. Возможность участия военнослужащего в планировке будущей квартиры.

Вмести с тем, участие в долевом строительстве жилья имеет и некоторые серьезные минусы:

1. Потеря времени. Если покупка на вторичном рынке дает возможность сразу переехать в купленное жилье, то долевое строительство заставляет военнослужащего ждать определенное время, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

2. Риск затягивания строительства.

3. Невозможность сразу въехать в квартиру из-за необходимости проведения ремонта.

Как оформляется ипотека на объект долевого строительства?

Спустя три года с даты участия в НИС военнослужащий может подать рапорт с просьбой оформить ему свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ).

При обращении военнослужащего в кредитную организацию, работающую по программе «Военная ипотека» и выдающую ипотечные кредиты под строящееся жилье, ему предлагается для ознакомления перечень объектов недвижимости, строительство которых осуществляют аккредитованные компании-застройщики. Т.к. кредитная организация обеспокоена не столько платежеспособностью заемщика, сколько гарантиями постройки дома в установленные сроки, они работают только прошедшими тщательную проверку застройщиками.

После принятия кредитной организацией положительного решения о кредитовании военнослужащего с компанией застройщика обговаривается дата и время подписания предварительного договора участия в долевом строительстве, заранее согласованные с кредитной организацией.

В предварительном договоре участия в долевом строительстве прописываются обязательства застройщика в последующем заключить ДДУ. В договоре содержатся также обязательства застройщика по постройке дома и последующей передаче военнослужащему зарегистрированного жилого помещения. В свою очередь, военнослужащий берет на себя обязательства выплатить все прописанные в договоре суммы и принять квартиру при наличии разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Также в договоре указываются строительный адрес дома, индивидуальные признаки жилого помещения, срок сдачи дома в эксплуатацию и передачи квартиры военнослужащему с приложением поэтажного плана дома и плана квартиры.

Вместе с заключением предварительного договора участия в долевом строительстве военнослужащий также подписывает кредитный договор и договор ЦЖЗ. Для этого участник НИС предоставляет в кредитную организацию следующие документы:

1. Копии всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации.

2. Свидетельство о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

3. Типовое заявление по образцу, выданному кредитной организацией.

4. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на заключение договора участия в долевом строительстве, а также на передачу в залог прав требований в пользу кредитной организации, в случае если военнослужащий состоит в браке, или нотариально заверенное заявление, что на момент заключения ДДУ военнослужащий в браке не состоит.

5. Иные документы, которые может потребовать кредитная организация (военный билет, свидетельство о браке и т.д.).

В кредитном договоре определяется порядок предоставления кредита, права и обязанности сторон; в договоре ЦЖЗ определяется порядок предоставления, погашения и возврата ЦЖЗ.

Далее в кредитной организации военнослужащий открывает банковский счет для перечисления на него средств ЦЖЗ, ипотечного кредита, а также, возможно, своих личных средств.

В целях получения средств для частичной оплаты по ДДУ и погашения обязательств по ипотечному кредиту военнослужащий представляет в ФГКУ «Росвоенипотека» подписанный проект договора ЦЖЗ, предварительный договор участия в долевом строительстве, заверенные кредитной организацией копии договора банковского счета участника НИС, кредитного договора и паспорта.

В течение 10 рабочих дней со дня получения указанных документов ФГКУ «Росвоенипотека» принимает решение о заключении договора ЦЖЗ, перечисляет на банковский счет участника НИС средства ЦЖЗ и направляет ему два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ.

После зачисления средств ЦЖЗ на банковский счет участника НИС составляется основной договор долевого участия в строительстве.

Существенными условиями ДДУ являются:

1. Определение предмета договора – объекта долевого участия в строительстве (строительный адрес объекта, количество этажей в доме, номер секции и этажа, на котором находится квартира, номер квартиры и ее площадь). В качестве приложений к ДДУ обычно выступают копии поэтажных планов помещений, на которых визуально отмечается местоположение передаваемых объектов;

2. Указание цены договора, сроков и порядка оплаты. В договоре указывается стоимость объекта, размер и источники поступления денежных средств, подлежащих уплате участником НИС;

3. Права, обязанности и ответственности сторон;

4. Срок передачи застройщиком участнику НИС – дольщику объекта долевого строительства;

5. Условия расторжения ДДУ.

Также ДДУ должен содержать информацию о порядке возврата уплаченных военнослужащим взносов в случае отказа застройщика или дольщика – участника НИС от членства в проекте либо переуступке прав иному лицу, а также сведения о сроках ввода жилья в эксплуатацию, порядок приема квартиры участниками проекта, гарантии, сроки оформления недвижимости в собственность.

После того как военнослужащий заключил с застройщиком ДДУ, он регистрируется в органе, осуществляющем государственную регистрацию права на недвижимое имущество и сделок с ним. Далее в течение 5 рабочих дней на банковский счет военнослужащего перечисляются средства ипотечного кредита. На него же зачисляются средства ЦЖЗ и личные средства военнослужащего, если они привлекались.

Все зачисленные на банковский счет участника НИС средства по его письменному распоряжению перечисляются в безналичном порядке застройщику Военнослужащему выдается график платежей, в соответствии с которым ФГКУ «Росвоенипотека» будет погашать кредит.

После предоставления в ФГКУ «Росвоенипотека» в течение одного месяца заверенной копии договора долевого участия, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и выписки из Единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество (далее - ЕГРП), ФГКУ «Росвоенипотека» приступает к ежемесячному погашению обязательств по ипотечному кредиту.

За месяц до окончания строительства дома застройщик обязан уведомить об этом участника НИС. В свою очередь, военнослужащий должен принять квартиру по акту приема-передачи жилого помещения.

После подписания акта приема-передачи жилого помещения военнослужащий должен самостоятельно производит оплату всех коммунальных платежей по содержанию жилья.

Не позднее одного месяца со дня подписания акта приема-передачи квартиры военнослужащий обязан произвести оценку рыночной стоимости жилого помещения у независимого оценщика, согласованного с кредитной организацией.

В течение трех месяцев после передачи застройщиком жилого помещения военнослужащий оформляет право собственности на квартиру и страхует квартиру от рисков утраты и повреждения.

Для ежемесячного исполнения обязательств по кредитному договору в ФГКУ «Росвоенипотека» военнослужащий представляет следующие документы:

- копию свидетельства о государственной регистрации права собственности, заверенную органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

- выписку из ЕГРП;

- копию договора страхования и графика выплаты страховки.

После государственной регистрации права собственности военнослужащего, приобретенной жилое помещение, находится в залоге в силу закона у кредитной организации и у государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

За последнее время долевое участие в строительстве сделало программу «Военная ипотек» еще более популярной и привлекательной среди военнослужащих, для которых это шанс воплотить в жизнь мечту о своем жилье в крупном городе, в новом престижном районе с развитой инфраструктурой.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС) функционирует с 2005 года. За это время на именные накопительные счета военнослужащих из федерального бюджета перечислены значительные суммы денежных средств. Часть военнослужащих уже воспользовались этими накоплениями и приобрели жилые помещения с использованием программы «Военная ипотека», но есть и те, которые при покупки жилья планируют использовать только целевой жилищный займ и , возможно, собственные средства.

При реализации права на жилье с привлечением только целевого жилищного займа накопления не перечисляются в кредитную организацию в счет погашения ипотечного кредита, а будут копиться на именном накопительном счете участника НИС и приносить инвестиционный доход. В последующем военнослужащий может использовать эти накопления для улучшения своих жилищных условий или иные цели.

По сравнению с ранее действовавшим порядком приобретения жилых помещений без использования ипотечного кредита в конце 2014 года в законодательство были внесены изменения, которые намного упростили процедуру оформления сделки. Раньше для проведения сделки без использования ипотечного кредита военнослужащему требовалось открыть специальный счет в банке. И это для участника НИС являлось большой проблемой. Сейчас такой счет не нужен совсем, ФГКУ «Росвоенипотека» переведет весь целевой жилищный заем непосредственно на банковский счет продавца.

За счет средств целевого жилищного займа без ипотечного кредита можно приобрести как квартиру в многоквартирном доме, так и жилой дом с земельным участком, а также квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве.

Порядок предоставления документов для приобретения жилого помещения, определен Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370. Квартира или жилой дом с земельным участком должны находиться в собственности у продавца, не должно быть зарегистрировано никакого обременения, ареста, иных притязаний третьих лиц. А при приобретении строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве у застройщика должно быть соответствующим образом оформлено разрешение на строительство.

После получения свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа участник самостоятельно подбирает жилое помещение, оформляет все необходимые документы, подписывает со своей стороны договор целевого жилищного займа и направляет их в ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившие документы рассматриваются, и в течение 10 рабочих дней принимается решение о предоставлении целевого жилищного займа. Если это договор участия в долевом строительстве, то рассмотрение проходит в течении 30 рабочих дней. Это связано с необходимостью проверки добросовестности застройщика и соответствия документов на строительство требованиям законодательства.

Если при рассмотрении документов были выявлены какие-либо недостатки или замечания, то у заемщика есть 20 рабочих дней для их устранения. Основанием для отказа могут быть: не полный комплект представленных документов или несоответствие их законодательству Российской Федерации, а также превышение размера целевого жилищного займа сумме средств, учтенных на именном накопительном счете участника.

В случае приобретения строящегося жилья основанием для отказа могут быть: несоответствие застройщика требованиям законодательства, нарушение им сроков выполнения этапов строительства или календарного плана строительства либо непредставление информации об этом (в том числе по ранее заключенным договорам).

После рассмотрения документов ФГКУ «Росвоенипотека» подписывает со своей стороны договор целевого жилищного займа и направляет его заемщику.

При получении подписанного договора участник заключает договор купли-продажи с продавцом или договор участия в долевом строительстве с застройщиком и осуществляет их государственную регистрацию. При этом должен быть зарегистрирован залог на приобретаемое жилое помещение, жилой дом с земельным участком или залог прав требования на строящееся жилье в пользу Российской Федерации.

Зарегистрировав свое право собственности на жилое помещение участник представляет в ФГКУ «Росвоенипотека» документы, подтверждающие сделку: один экземпляр договора купли продажи или договор участия в долевом строительстве с отметками регистрирующего органа, а также выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

После получения этих документов ФГКУ «Росвоенипотека» переводит непосредственно на банковский счет продавца сумму, указанную в договоре.

В случае приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве после регистрации права собственности заемщика на это жилое помещение участник представляет в ФГКУ «Росвоенипотека» выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение с регистрацией залога в пользу Российской Федерации.

Более подробную информацию можно узнать на сайте Учреждения rosvoenipoteka.ru.

По возникшим вопросам можно получить консультацию у ответственного за информационно-разъяснительную работу по НИС в федеральном округе.

Увольнение военнослужащего влечет за собой исключение его из реестра участников НИС и закрытие именного накопительного счета. На этом участие в накопительно-ипотечной системе прекращается.

Дальнейшее развитие событий зависит от оснований увольнения и имеющейся выслуги лет. Чтобы не лишиться имеющихся накоплений или иметь право на их восстановление, при повторном поступлении на военную службу, увольняемый должен обладать выслугой 20 лет и более, в том числе в льготном исчислении, либо увольняться по «льготным» основаниям, к которым относятся состояние здоровья, организационно-штатные мероприятия, семейные обстоятельства, достижение предельного возраста нахождения на военной службе.

В случае увольнения по любым другим основаниям накопления в дальнейшем не восстанавливаются и подлежат возврату в федеральный бюджет, а при наличии договора целевого жилищного займа денежные средства подлежат возврату с рассрочкой платежа сроком до 10 лет и уплатой процентов по ставке рефинансирования Центробанка России на дату увольнения.

При повторном поступлении на военную службу в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117 - ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон) военнослужащие, ранее исключенные из реестра участников НИС в связи с увольнением, подлежат обязательному включению в реестр с последующим начислением денежных средств на ИНС.

Для включения в реестр на военнослужащих оформляются личные карточки участника НИС и выписки из них.

В целях обозначения дополнительно введеных категорий в реестр участников НИС установлены следующие признаки:

15 - военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, или в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе, и не получили выплату денежных средств,дополняющих накопления.

Такой категории военнослужащих – участников НИС накопления на ИНС восстанавливаются;

16 - военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они не воспользовались правом стать участниками накопительно-ипотечной системы либо были исключены из реестра по иным не льготным основаниям (по собственному желанию, по окончанию контракта).

Восстановление накоплений на именной накопительный счет законом не предусмотрено;

17 - военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра участников и получили выплату денежных средств, дополняющих накопления.

Основанием для включения в реестр будет достижение общей продолжительности их военной службы двадцать лет.

В настоящее время многие военнослужащие неверно истолковывают понятие «перевод из одного федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена военная служба, в другой». Межведомственный перевод происходит на основании совместных приказов руководителей соответствующих министерств и ведомств и не связан с увольнением в запас. Одним приказом военнослужащего исключают из списков личного состава воинской части и зачисляют в распоряжение другого министерства по прибытии к новому месту службы издается другой приказ о назначении на новую должность.

В случае перевода из одного ФОИВ в другой военнослужащий накоплений не теряет. По новому месту службы для включения военнослужащего в реестр на военнослужащего оформляется личная карточка участника НИС и выписка из нее. Сведения о включении в реестр с необходимыми изменениями регистрационного номера соответствующим федеральным органом исполнительной власти, в котором законом предусмотрена военная служба (далее – ФОИВ), представляются в ФГКУ «Росвоенипотека».

Данная процедура не влечет последствий в вопросе начисления денежных средств на ИНС участника или перечисления средств в счет уплаты ипотечного кредита (при его наличии), а также не накладывает на военнослужащего никаких дополнительных обязательств.

Большинство участников НИС считают переводом увольнение с военной службы из одного органа. Если перевод в другой ФОИВ для дальнейшего прохождения военной службы состоялся через увольнение, то военнослужащий исключается из реестра участников НИС, его счет закрывается. Вопрос о восстановлении его накоплений на ИНС будет решаться с учетом основания его увольнения и события получения или неполучения денежных средств, дополняющих накопления.

В случае увольнения с военной службы участник НИС обязан уведомить ФГКУ «Росвоенипотека» о своем увольнении в течение 5 рабочих дней, а также сообщить полный почтовый адрес для направления информации о сумме задолженности перед Учреждением и соответствующего графика.

Если право на использование накоплений не возникло, то участник возвращает ФГКУ «Росвоенипотека» все средства целевого жилищного займа, в том числе перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит в соответствии с графиком возврата задолженности в течении 10 лет с даты увольнения посредством ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика.

Если право на использование накоплений возникло, возврату подлежат только средства, излишне перечисленные за период с фактической даты исключения из реестра до поступления данной информации в ФГКУ «Росвоенипотека». Данные денежные средства военнослужащему необходимо вернуть в течение 12 месяцев.

Наиболее распространен случай, когда военнослужащий будучи участником НИС приобретает квартиру по программе и увольняется без права на использование накоплений, а затем снова поступает на военную службу, понимая, что из семейного бюджета кредит за квартиру не осилить.

Как уже упоминалось выше, при повторном поступлении на военную службу военнослужащие, ранее исключенные из реестра участников НИС в связи с увольнением, подлежат обязательному включению в реестр с последующим начислением денежных средств на ИНС.

Возврат задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» будет производиться за счет накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника после его повторного включения в реестр. Платежи в погашения обязательств по кредитному договору начнутся только после полного погашения задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека», кредит и проценты за пользованием время военнослужащий гасит за счет собственных средств.

Если военнослужащий, общая продолжительность которого 10 лет и более, уволился с военной службы и в дальнейшем заключил новый контракт в другом ФОИВ, для возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту он представляет в ФГКУ «Росвоенипотека» следующие документы:

а) заявление о возобновлении предоставления средств по договору целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту;

б) копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося участником;

в) заверенную кредитором копию договора ипотечного кредита;

г) заверенную кредитором копию дополнительного соглашения к договору ипотечного кредита, которое оформлено с учетом требований Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, с приложением графика погашения ипотечного кредита за счет средств целевого жилищного займа;

д) заверенную кредитной организацией копию договора банковского счета участника;

е) выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на приобретенное жилое помещение (жилые помещения), содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение (жилые помещения) в пользу кредитора и Российской Федерации в лице уполномоченного органа.

С актуальной информацией по вопросам функционирования НИС можно ознакомиться на официальных сайтах ФСБ России и ФГКУ «Росвоенипотека», а так же получить консультацию у ответственного за информационно-разъяснительную работу по НИС в федеральном округе.